Cette étude révèle comment l’épargne planifiée CLCAM influence la mobilisation des ressources financières à Cotonou. Découvrez les stratégies pour surmonter le faible taux de participation et maximiser l’impact de ce produit essentiel.
Paragraphe 2 : Travaux effectués
Notre stage s’est déroulé à l’Agence Mènontin (Agence siège de la CLCAM Cotonou, appelée encore CLCAM Mènontin). Ce paragraphe comporte les travaux que nous avons effectués.
2.1- Etat des lieux
La CLCAM Mènontin est dans un bâtiment construit en ré qui compose : un hall, 7 bureaux, 2 caisses, un guichet, une salle de conférences et des toilettes. Le bâtiment est peinturé à l’extérieur en or et vert, à l’intérieur par une peinture de couleur blanche. Elle est carrelée au sol en blanc. Certaines portes sont en bois et les fenêtres en nacot alors que la porte de l’entrée du hall ainsi que les caisses et guichet sont vitrés. Tout le bâtiment est doté d’électricité, climatisé et ventilé. Dans le hall, il y a des chaises étalées sur lesquelles les clients s’assoient et une télévision écran plasma adapté au mur. Chaque bureau est équipé de matériel de bureau, de matériel informatique et armoires servant de garde document.
Devant le bâtiment il y un groupe électrogène qui alimente la pièce en cas de coupure d’électricité.
2.2- Fonctionnement de l’Agence Mènontin.
La CLCAM Mènontin dispose d’un personnel chargé de la gestion quotidienne de ses ressources. Elle est composée de 21 agents, chacun assurant sa responsabilité conduisant à donner la vie et le bon fonctionnement à la caisse. Il s’agit de :
- Directeur de Caisse (DC)
Il est chargé de la direction de toutes les caisses de Cotonou. Toutes dépenses de la CLCAM dépendent de son autorisation.
- Gérant (Chef d’Agence)
Le gérant a la lourde responsabilité de gérer la CLCAM et d’assurer le bon déroulement de ses services. Il s’appuie sur les élus locaux pour l’exécution de ses tâches.
- Caissiers
Ils assistent au bon déroulement des opérations de versement et de retrait de fonds effectués par la clientèle après le travail préalable au guichet. Ils rendent compte quotidiennement de leurs activités au gérant.
- Agents de crédit
Ils s’occupent de l’exécution de la politique de crédit. A ce titre ils reçoivent et organisent tous les dossiers de demande de prêt et les transmettent au gérant.
- Analyste de crédit
Il analyse les dossiers de demande de prêt qu’il reçoit du gérant et confirme sa conformité aux règles. C’est lui qui donne l’autorisation de l’octroi du crédit.
- Agent administratif
Il évalue la propriété juridique de la garantie déposée par le demandeur de crédit. Ce poste est dirigé par un juriste.
- Agent de recouvrement
Il se charge de suivi et du remboursement des crédits octroyés aux sociétaires.
- Comptable
Il s’occupe de l’enregistrement de toutes les écritures comptables de la CLCAM. Il établit les états périodiques pour renseigner la direction et les autres organes de gestion sur la situation financière de la caisse. Il élabore les états financiers de fin d’exercice.
- Contrôleur
Il contrôle les activités de tous les autres agents et rend compte aux organes de décision.
- Informaticien
Il assure l’installation et le bon fonctionnement du logiciel utilisé par la CLCAM et de l’appareil utilisé par les promoteurs.
- Guichetier
Il assure l’administration du guichet, accueil les clients, les informe et résout au mieux leurs préoccupations.
- Promoteurs
Ils sont chargés de collecter progressivement l’épargne auprès de la population et d’octroyer de crédit en vue de renforcer les activités génératrices de revenu. Leur objectif est de faciliter l’accès aux services financiers aux populations d’où part la lutte contre la pauvreté.
- Agent de sécurité (gardien)
Il a pour mission d’assurer la sécurité des biens matériels de la CLCAM.
Les relations du travail entre les différents organes de l’institution dans son fonctionnement sont traduites par le graphique N° 1 (voir annexe).
2.3- Déroulement du stage
- Tâches exécutées en stage
Les trois (03) mois passés à la CLCAM Mènontin, nous ont permis de vivre la réalité pratique du monde professionnel au guichet et dans les autres postes.
Le guichet est le nœud de la caisse. Tous les clients y passent et posent leurs préoccupations. Au guichet, nous avons servi à :
- accueillir les clients avec tous les éléments de la trame d’un accueil de qualité ;
- prendre les préoccupations des clients et leur trouver de solution ;
- remplir des livrets d’épargne en tenant compte de l’opération (versement ou retrait) que le client souhaite effectuer que nous transmettons aux caissiers qui se chargent du payement ou de l’encaissement selon le cas ;
- remplir des reçus de versement et des chéquiers de retrait ;
- ouvrir des comptes (compte sur livret ; compte courant) pour les nouveaux clients.
En fin de journée nous procédons au :
- classement des pièces comptables (retrait, dépôt, facture) par nature et par numéro ;
- rapprochement avec le brouillard des caisses (pointage) ;
- transmission des pièces comptables dans le cahier de transmission.
Dans les autres postes de la CLCAM, nous avons eu à :
- assister le comptable dans le pointage des pièces comptables, la vérification de la régularité et la réalité de ces pièces et leur archivage puis le remplissage du livre journal.
- appuyer les agents de crédit pour le montage des dossiers de crédit et les aider dans la recherche et le classement des dossiers des clients ;
- assister les agents promoteurs à l’élaboration du billetage.
En plus de ces services parcourus, nous avons eu à effectuer des dépôts et retraits de courriers auprès de certaines banques de la place.
Enseignement tiré
Ce stage nous a permis d’acquérir d’une part les compétences pratiques et d’autre part du savoir être.
- Acquisition du savoir vivre
- Maîtriser le rôle de chaque poste de la CLCAM ;
- Contrôler notre communication ;
- Maîtriser la notion de microfinance ;
- Comprendre les difficultés que rencontrent les CLCAM ;
- Acquisition du savoir être
- nous adapter au travail sous pression ;
- nous adapter au travail en équipe ;
- bien nous comporter envers les clients ;
Difficultés rencontrées au cours du stage
Au cours de notre stage, nous avons rencontré des difficultés dont les principales sont :
- non-accès à l’outil informatique ;
- manque de confiance des responsables envers les stagiaires qui empêchent les employés de la CLCAM à leur confier des tâches importantes ;
- sorties tardives de la CLCAM ;
- inadéquation entre la formation théorique et les réalités bancaires.
2.4- L’analyse SWOT de la CLCAM Cotonou
Dans toute entreprise on remarque des forces, faiblesses, opportunités et menaces. A la CLCAM Cotonou nous avons constaté après une analyse SWOT les cas suivants :
| Tableau 1 : Analyse SWOT de la CLCAM Cotonou | ||
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| Diagnostic | Facteurs Positifs | Facteurs Négatifs |
| Diagnostic Interne | FORCES | FAIBLESSES |
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| Diagnostic Externe | OPPORTUNITÉS | MENACES |
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Source : Réalisé par nous-mêmes à partir de nos enquêtes.