La méthodologie d’analyse en microfinance révèle des résultats surprenants sur l’impact des prêts de FINCA en Haïti. Cette étude, fondée sur une enquête auprès de 200 bénéficiaires, transforme notre compréhension des effets réels de la microfinance sur le niveau de vie.
Université d’État d’Haïti (UEH)
Institut National d’Administration, de Gestion et des Hautes Etudes Internationales (INAGHEI)
Licenciée en Sciences Administratives option Administration Publique
Présentation de projet
Étude de l’impact des prêts de microfinance sur le niveau de vie des bénéficiaires en Haïti
Sarah Dumas
Supervisé par: Professeur Jean-Claude Rolles
Port-au-Prince, Septembre 2020
Thématique: Microfinance et niveau de vie des bénéficiaires
Mémoire de sortie en vue de l’obtention du grade de licenciée en Sciences Administratives option Administration Publique.
Étude de l’impact des prêts accordés par les institutions de micro finance sur le niveau de vie des bénéficiaires en Haïti : cas de la FINCA dans la Commune de Carrefour allant de la période de 2014 à 2019.
Résumé du travail
Dans l’objectif de mieux cerner l’essentiel du travail portant sur l’impact des prêts sur le niveau de vie des bénéficiaires à la FINCA Haïti, on arrive à structurer notre argumentaire autour de quatre chapitres comme suit :
Un premier chapitre portant sur les cadres théorico-conceptuels où nous avons défini un ensemble de concepts. Nous avons ensuite présenté trois (3) théories dont deux (2) sont la théorie du crédit solidaire et l’approche Welfariste.
Le deuxième chapitre a d’une part embrassé l’évolution de la microfinance à travers le monde et particulièrement en Haïti et d’autre part a présenté quelques outils de mesure d’évaluation de la microfinance.
Le troisième chapitre qui situe la FINCA dans le contexte haïtien en tenant compte de l’histoire de cette institution, de son contexte d’arrivée en Haïti, les points de services etc. et une présentation de la Ville de Carrefour.
Et le quatrième chapitre analyse les données recueillies de l’enquête qui a été réalisée.
Étant donné que ce travail fait appel à un ensemble de théories pour une position claire de cette thématique, on a utilisé des méthodes et techniques telles que l’observation directe, techniques documentaires, entrevues et questionnaire écrit, ils ont tous contribué à une meilleure réalisation de ce travail.
Et pour vérifier notre hypothèse nous avons réalisé une enquête auprès de 200 clients de FINCA utilisant le produit Village Banking (VB). Par cette enquête, on arrive à confirmer notre hypothèse tout en justifiant le sens de la FINCA dans l’imaginaire des clients. Ce travail nous permet de comprendre que toutes institutions financières qui voient l’amélioration, la satisfaction des clients dans notre espace social a beaucoup à faire pour parvenir sans trop de difficulté à avoir une clientèle en croissance et durable. Ce travail nous a permis d’écarter le sens commun sur la relation entre système financier et amélioration des conditions des clients.
Rezime travay la
Nan lide poun pi byen sezi sak pi enpotan nan travay sa a ki chita sou enpak prè genyen sou fason moun ki benefisyel nan FINCA Ayiti yo ap viv, nou jere estrikti agiman nou an alantou kat chapit jan sa a:
Yon premye chapit ki gen rapò ak fondman teyorik epi konseptyèl yo, kote nou te defini yon seri konsèp. Lè sa a, nou prezante twa (3) teyori, de (2) nan yo se teyori ki pale de kredi solidè ak apwòch Welfarist.
Dezyèm chapit lan sou yon bò pale de evolisyon mikrofinans atravè mond lan ak patikilyèman an Ayiti epi sou lòt menm prezante kèk zouti pou mezire kijan yo ke evalye mikrofinans lan.
Twazyèm chapit ki lokalize FINCA anndan kontèks ayisyen an, li mete aksan sou istwa enstitisyon sa a, fasonl rive nan peyi Ayiti, pwen sèvis li yo elatriye ak yon prezantasyon Vil Kafou.
Katriyèm chapit la analize enfomasyon nou te kolekte nan sondaj la ki te fèt la.
Pwiske travay sa a mande poun itilize kèk teori poun ka pi byen komprann tem nan, nan sans sa a nou itilize metòd ak teknik tankou obsèvasyon dirèk, teknik dokimantè, entèvyou ak kesyonè ekri, yo tout kontribye pou travay sa a te ka pi byen fèt.
Poun verifye ipotèz nou an, nou te fè yon sondaj sou 200 kliyan FINCA kap itilize pwodwi VB a. Atravè sondaj sa a, nou kapab konfime ipotèz nou an pandan nou ap tou moutre jan klyan yo we FINCA nan lespri yo. Travay sa a pèmèt nou konprann ke tout enstitisyon finansye ki wè amelyorasyon, satisfaksyon kliyan an nan espas sosyal nou an gen anpil bagay pou yo fè si yo vle san twop pwoblem gen yon paket kliyan ki pap kouri kite yo. Travay sa a pèmèt nou demake nou de lide popilè ki genyen sou relasyon ki genyen ant sistèm finansye ak amelyorasyon kondisyon kliyan yo.
Work Summary
In order to better understand the essentials of the work on the impact of loans on the standard of living of beneficiaries at FINCA Haiti, we manage to structure our argument around four chapters as follows:
A first chapter on theoretic-conceptual frameworks where we defined a set of concepts. We have presented three (3) theories, two of which (2) are the theory of solidarity credit and the Welfariste approach.
The second chapter has, on the other hand, embraced the evolution of microfinance around the world and especially in Haiti and on the other hand presented some tools for measuring the evaluation of microfinance.
The third chapter that places FINCA in the context of Haiti taking into account the history of this institution, its context of arriving in Haiti. Service points etc. and a presentation of the City of Carrefour.
And the fourth chapter analyzes the data collected from the survey that was conducted.
Since this work uses a set of theories for a clear position of this theme, methods and techniques such as direct observation, documentary techniques have been used. Interviews and written questionnaires, they all contributed to a better realization of this work.
And to verify our hypothesis we carried out a survey of 200 FINCA customers using the Village Banking (VB) product, by this survey, we manage to confirm our hypothesis while justifying the meaning of FINCA in the imagination of customers. This work allows us to understand that all financial institutions that see improvement, customer satisfaction from our social space makes a lot of sense for the population and without too much difficulty manages to have a clientele without too much problem. This work has allowed us to discard common sense on the relationship between the financial system and improved customer conditions.
Resumen del trabajo
Con el fin de comprender mejor los aspectos esenciales del trabajo sobre el impacto de los préstamos en el nivel de vida de los beneficiarios en FINCA Haití, logramos estructurar nuestro argumento en torno a cuatro capítulos de la siguiente manera:
Un primer capítulo sobre marcos teórico-conceptuales donde definimos un conjunto de conceptos. Hemos presentado (3) teorías, dos de las cuales (2) son la teoría del crédito solidario y el enfoque Welfariste.
El segundo capítulo, por un lado, ha adoptado la evolución de las microfinanzas en todo el mundo y especialmente en Haití y, por otro, ha presentado algunas herramientas para medir la evaluación de las microfinanzas.
El tercer capítulo que sitúa a FINCA en el contexto haitiano teniendo en cuenta la historia de esta institución, su contexto de llegada a Haití. Puntos de servicio, etc. y una presentación de la Ciudad de Carrefour.
Y el cuarto capítulo analiza los datos recopilados de la encuesta que se realizó.
Dado que este trabajo utiliza un conjunto de teorías para una posición clara de este tema, se han utilizado métodos y técnicas como la observación directa, técnicas documentales. Entrevistas y cuestionarios escritos, todos ellos contribuyeron a una mejor realización de este trabajo.
Y para verificar nuestra hipótesis realizamos una encuesta a 200 clientes de FINCA utilizando el producto Village Banking (VB), mediante esta encuesta, logramos confirmar nuestra hipótesis al tiempo que justificamos el significado de FINCA en la imaginación de los clientes. Este trabajo nos permite entender que todas las instituciones financieras que ven mejoras, la satisfacción del cliente desde nuestro espacio social tiene mucho sentido para la población y sin demasiada dificultad logra tener una clientela sin demasiado problema. Este trabajo nos ha permitido descartar el sentido común sobre la relación entre el sistema financiero y la mejora de las condiciones del cliente.
Introduction Générale
Par rapport au développement du système bancaire dans le monde capitaliste, la microfinance devient un phénomène incontournable à comprendre. Étant défini généralement comme un système qui permet d’offrir des services financiers aux personnes à faible revenu, la microfinance s’est développée comme une solution alternative au système bancaire traditionnel. Ce dernier considère le segment de clientèle trop à risque. En effet, les banquiers traditionnels accentuent leur objectif sur la rentabilité financière tandis que la micro finance dès son essence, a un double objectif : social et financier. Pour ainsi dire, d’abord, par objectif social, afin d’aider les personnes pauvres à sortir de leur vulnérabilité. Ensuite, par objectif financier qui permettra de perdurer l’objectif premier.
En venant avec de nouvelles formes de crédit, des procédures simples et rapides, la microfinance a su réussir là où les banques traditionnelles ont échoué. Ce qui leur a permis d’élargir considérablement leur clientèle. D’où un grand exploit pour le secteur.
Dans cette perspective, la mesure de performance sociale des Institutions de Micro finance (IMF) repose sur l’évaluation de trois éléments fondamentaux2 expliquant une trilogie de capacité:
D’abord, elle possède la capacité à atteindre le plus grand nombre de personnes sur une période de temps donnée. Ensuite, elle possède la capacité à atteindre des personnes dont la situation sociale est initialement défavorisée. Enfin, la microfinance possède la capacité à améliorer directement ou indirectement leur bien-être et celui de leur ménage.
2Cairn info, la microfinance entre performance social et performance financière, version PDF, page 4
Mise en contexte
Le système capitaliste par son économie de marché fait injonction aux acteurs à la fois nationaux et internationaux d’emboiter le pas dans monde financier afin de mieux contrôler les acteurs puissants financièrement dans le monde. Dans un autre souci d’accumulation des capitaux, ils créent des institutions ayant pour missions de réguler le marché, l’économie, le système bancaire, etc.
C’est dans cette perspective qu’on assiste à la création des institutions bancaires comme : Fond Monétaire Internationale (FMI), Banque Mondiale (BM) et d’autres institutions bancaires et financières. Cependant, dans un souci de permettre à la majorité financièrement faible de participer dans la pérennisation de ce système, des micro-institutions ont pris naissance afin d’accorder des prêts à cette catégorie.
Puisque le marché est toujours en compétition, ces acteurs arrivent à créer des microfinances comme FINCA, ACME, FONKOZE, MCN, etc. ayant comme objectif de faire échec à l’exclusion économique et financière. C’est dans cette perspective, dans le monde financier on assiste à la création de la FINCA en Haïti.
La FINCA Haïti est une institution de microfinance œuvrant dans le pays depuis près de trente ans. Elle a été de 1989 à la veille du tremblement de terre de 2010 une Institution de Microfinance (IMF) à statut d’Organisation non gouvernemental (ONG) œuvrant dans près de 8 villes à travers le pays avec une gamme ne dépassant pas trois (3) produits.
Avec le tremblement de terre FINCA a perdu la totalité de son portefeuille dans deux (2) de ses 8 sites d’intervention. Deux ans plus tard soit en 2012, FINCA Haïti à relancer ses activités sous un nouveau statut juridique (Société Anonyme), de nouveaux objectifs et quatre (4) produits. Au bout de deux ans (2014) le nombre de clients s’est augmenté de deux (2) fois plus que ce d’avant 2010 et aujourd’hui, cette institution opère à travers 10 sites environ.
L’un des objectifs de la FINCA est réduire la pauvreté en aidant les plus vulnérables à grandir et à avoir une meilleure vie. Considérant cet objectif, et avec la croissance rapide de ses clients, sans négliger les problèmes flagrants liés aux conditions de vie des personnes, ce, même des clients des IMF, tout ceci ont attiré notre attention à étudier de plus près l’impact qu’on réellement ses prêts sur la vie de leur bénéficiaires.
Questions Fréquemment Posées
Quel est l’impact des prêts de microfinance sur le niveau de vie des bénéficiaires en Haïti?
L’étude analyse l’impact des prêts de microfinance sur le niveau de vie des bénéficiaires de FINCA Haïti et confirme que ces prêts améliorent les conditions de vie des clients.
Quelles méthodes ont été utilisées pour l’analyse en microfinance dans l’étude?
Les méthodes employées incluent l’observation directe, les techniques documentaires, les entrevues et les questionnaires écrits.
Comment l’évolution de la microfinance est-elle abordée dans l’étude?
Le deuxième chapitre embrasse l’évolution de la microfinance à travers le monde et particulièrement en Haïti, tout en présentant des outils de mesure d’évaluation.
Quel est le rôle de la FINCA dans le contexte haïtien selon l’étude?
Le troisième chapitre situe la FINCA dans le contexte haïtien en tenant compte de son histoire, de son arrivée en Haïti et de ses points de services.