L’impact du marketing bancaire sur les capitaux révèle des stratégies inattendues qui pourraient inverser la tendance à la fuite des capitaux à Bukavu. Cette recherche met en lumière des solutions novatrices, essentielles pour renforcer la fidélisation des clients et stabiliser les banques commerciales locales.
CHAP.I. REVUE DE LA LITTERATURE
I.1.. DEFINITIONS DES CONCEPTS
Ⅰ. 1 .1. LA FUITE DES CAPITAUX
D’entre en jeu ; nous allons premières procéder à clarifier la fuite des capitaux.
La fuite des capitaux désigné un phénomène économique de sortie de capitaux extrêmement rapide et soutenue, causée par un évènement économique tel qu’une crise économique, les pays développés ne connaissent presque aucune fuite des capitaux, du fait de leurs régulations et de leurs stabilités (ndikumana, 2012). Ont trouvé trois types de fuite des capitaux :
La fuite des capitaux à la suite d’une crise financière dans un pays ou zone économique : les investisseurs craignent de perdre une partie du capital investit et retirent leurs investissements, il s’agit d’une forme extrême de sortie des capitaux.
La fuite des capitaux liés à l’expatriation volontaire des contribuables vers un paradis fiscal ou une juridiction à faible fiscalité ;
Des flux financiers illicites par exemple sous forme de transfert illicite de liquidité, de contre bande, de blanchiment d’argent (bienayme, 2006) la sortie de capitaux peuvent avoir lieu dans des économies comportant des systèmes de contrôle des capitaux, la sortie des capitaux est généralement considère comme indésirable pour un pays, quelle qu’en soit la cause, les effets nocifs, voir récessifs de sortie des capitaux conduit beaucoup des pays à mettre en place une politique de sensibilisation des banques commerciales pour lutter contre cette dernière, cependant, les pays qui instaurant les contrôles des capitaux envoient un signal de crainte aux agents économiques a horizon lorsqu’un pays est en proie à des crises de défiances qu’il provoquent des sorties des capitaux, le pays peut recourir à la dette externe a fin des financer ses sorties (CHEYVIALLE).
Le régime économique internationale prévu par les accords de Betton Wood, qui fait cesser la liberté des mouvements des capitaux et instaure des contrôles des capitaux. Donne aux banques centrales une importance de premier plan dans la régulation des entées et des sorties.
Ⅰ .1.2 banques commerciales
Une banque commerciale est un établissement bancaire qui entretient des liens directs avec ses clients, avec des particuliers, les entreprises et les collectivités publiques, l’activité principale des banques commerciales est de collecter des fonds pour les redistribuer sous forme de crédits, ce qui les distinguent des banques d’affaires qui réalisent essentiellement des opérations de marche.
Toutes les banques commerciales qu’elles aient ou non une forme mutualiste sont placées sous l’autorité des banques centrales qui jouent en quelque sorte un rôle « banque des banques » une autre activité des banques commerciales est l’intermédiaire, c’est à dire la collecte des fonds, notamment auprès des particuliers qui seront ensuite prêtés aux agents économiques (particuliers, entreprises, collectivités …) sous forme de crédits, les banques commerciales sont des acteurs clés du financement de l’économie puisqu’elles organisent les contacts entre les agents a excèdent des ressources et les agents a déficit de financement, des premiers, elles reçoivent des dépôts liquides a vue ou à terme, aux seconds, elles octroient des crédits rémunérés a taux d’intérêt créditeurs dont bénéficient les déposants (DESMICHELS).
Les banques commerciales ont le pouvoir de créer de la monnaie, non pas les billets de banques mais la masse monétaire en circulation c’est à dire l’ensemble des moyens de paiement mis à la disposition des agents non financiers, cette création résulte notamment de la création des crédits qui généreront à leur tour de nouveaux dépôts, dilatant ainsi la masse monétaire ou dans une moindre mesure de la conversion de la monnaie étrangère en monnaie nationale, ce qui aboutit au même résultat.
Les banques commerciales sont le acteurs important dans la gestion du risque financier, en effet, elles transforment des dépôts souvent effectues à court terme ; en crédits à moyen ou à long terme avec l’ensemble des risques associes : crise économique, faillites ; défaillance de l’emprunteur, etc., les déposants peuvent récupérer leur argent quand ils le souhaitent ; ce sont eux qui endossent les risques à la place des acteurs économiques (mitexa, 2019).
1.1.3 Marketing bancaire
Le marketing bancaire est une branche du marketing des services et des produits, il représente l’ensemble des actions menées par une banque pour proposer à sa clientèle des services et produits financiers capable de les attirer et de le retenir, pour y parvenir il existe un certain nombre des techniques.
Les directions marketing des banques pour réussir leurs missions doivent s’appuyer sur l’analyse des données des clients (fréquence d’interactivité, cycle de vie, etc.) et sur la gestion des évènements lies étroitement à leur vie personnelle (échéance produit, anniversaire, etc.).
La direction marketing doit également trouver les stratégies, techniques et outils appropriés pour un suivi actif et permanent de chaque client à fin de leur proposer des solutions qui s’adaptent à leurs besoins (j.Orsoni, 2009).
1.1.4 LA BANQUE
Une banque est une institution financière qui fournit des services bancaires, soit notamment de dépôt, de crédit et de paiement.
Elle est un levier puissant de développement économique, mal encadre, l’activité bancaire est source d’instabilités et des crises.
Les banques jouent un rôle essentiel dans la stabilité et le fonctionnement du système financier, et sont en général soumises à une importante surveillance prudentielle de la part de l’État.
Les banques servent à la gestion de moyen de paiement, a la gestion des transactions financières, accorde du crédits, collecte d’épargne, elle joue aussi le rôle de l’intermédiaire des marches, elle fournit et gère les moyens de paiement.
Les services de la banque sont souvent compris dans l’offre à destination des clients fragiles. Ces services sont Louverture du compte bancaire, la tenue du compte bancaire, le relevé du compte mensuel, le paiement par prélèvement, la domiciliation des virements, l’encaissement des chèques et des virements bancaires, la réalisation des opérations de caisse, dépôt et retrait d’espèces au guichet et aux distributeurs, la consultation à distance du solde du compte, offre d’une carte bancaire a autorisation systématique (G.BOURDEAUX, 2010).
Ⅰ.1.5 INSTITUTIONS FINANCIERES.
Une institution financière est une institution publique ou privée, qui assure une mission économique ou financière et qui fournit des services financiers à ses clients.
Les institutions financières privées appelées (établissements financiers) sont en général tributaire d’une règlementation fonctionnelle édictée par les autorités financières, c’est en quelques sortes des sociétés chargées de fournir de l’argent au marché par le transfert de fonds des investisseurs aux sociétés sous forme de prêts ; de dépôts et d’investissement.
Les institutions financières sont règlementés afin de contrôler la masse monétaire sur le marché et protéger la consommation, ils jouent un rôle essentiel dans le système financier de chaque pays et prennent une importance croissante au sein des économies en développement constant.
Les institutions financières jouent un rôle crucial pour la plupart des citoyens en répondant à tous les besoins en matière de transactions financières ; d’épargne et d’investissement.
Le gouvernement congolais considère qu’il est impératif de superviser et de règlementer les banques et les autres organismes de services financiers, pour la même raison la facilite potentielle d’institutions financières peut provoquer des perturbations au sein d’une économie (rapport du fédéral deposit insurance corporation).
Les institutions financières peuvent être classées en deux types :
- Les institutions financières bancaires et les institutions financières non bancaires. les institutions financières bancaires englobent les banques commerciales dont le rôle principal est d’accepter des dépôts et d’accorder des prêts.
- Les institutions financières non bancaire : sa englobent les banques d’investissements ; les compagnies d’assurance et les sociétés de financements.
Les teneurs de marche ou les institutions financières agissent entant que courtiers et négociants transactions portant sur des actifs financiers tels que les produits dérives, les devises, les actions, etc. (DESMICHELS).
Ⅰ.2.REVUE DE LA LITTERATURE THEORIQUE
Ⅰ.2.1 EVOLUTION DU MARKETING BANCAIRE
Au cours des années les banques ont recherche des méthodes pouvant leur permettre de faire la promotion de leurs institutions et de vendre leur réputation. C’est ainsi qu’il a évolué, le marketing bancaire a évolué avec les avancées technologique la particularité du marketing de services est « le one to one » un concept qui permet d’offrir un service unique a un client en fonction de ses besoins, de ce fait, le marketing bancaire implique des principes de faire valoir.
Les banques entretiennent une relation particulière avec chacun de leur clients, c’est dalleurs la raisons par laquelle la plupart des institutions bancaires et banques commerciales se sont tournées ces dernières années vers le CRM (Customer Relationship management) (BUGANDWA, 2013).
1.2.2 Efficience marketing
L’efficience marketing est une notion différente de l’efficacité marketing, une promotion sur le prix permet à une entreprise d’accroitre son niveau de chiffre d’affaire et de ses revenus, cela se présente comme signal pour les concurrents et invite aussi des actions compétitives, ce qui détruit la profitabilité de l’entreprise et diminue sa marque à long terme, on dira que la firme n’est pas efficiente (rust, 2004).
1.2.3 Productivité marketing
Il sied de clarifie la manière dont les actions marketing créent de la valeur aux parties prenantes, par exemple, quand nous parlons de l’investissement, nous devons identifier les canaux marketing dans lesquels nous investissons et comprendre comment ces canaux contribuent à la création de profit dans le court terme et créent ainsi des potentiels qui soutiennent la croissance dans le long terme.
Nous comprenons donc que, de par les dépenses, marketing effectuées par une banque, elle doit-être capable d’évaluer l’influence de ces dépenses sur la performance de la position de la banque sur le marché, cette influence peut se mesurer en terme d’impact sur le client (le Customer impact), d’impact sur le marché (market impact), d’impact financier (Financial impact) et d’impact sur la valeur de la firme (impact on firm value) (bugandwa, 2013).
Nous ne sommes pas le premier à parler de ce sujet traitant le marketing bancaire et la fuite de capitaux. Plusieurs travaux de fin d’étude sont déjà réaliser dans ce domaine par nos prédécesseurs, c’est pourquoi pour la réalisation de la présente étude, nous sommes inspires sur un corps de savoir déjà codifies.
A ce titre nous avons parcouru les travaux de ;
1. (SANDRINEE, 2020) c’est dans son travail de fin de cycle portant sur « dynamique du marketing sur la fuite des capitaux entre banque des dépôts à Bukavu ».
L’auteur par de l’hypothèse que le dynamisme des banques peut influencer largement les dépôts d’épargne des clients et les amènerait donc à se fidéliser auprès de leurs banques. Avec comme objectif le redéploiement des banques et la consolidation peu à peu des institutions financières non bancaires. Il utilise la méthode d’interview dans son travail. Il ressort comme résultat : que l’outil du question marketing doit être intègre dans la dimension sur la distribution des services, départ notre travail nous utilisons la méthode d’entretien et analysons la fuite des capitaux entre l’equity bcdc et l’acess bank.
- .(NDIKUMANA L. , 2014) l’auteur dans son ouvrage portant sur : « la fuite des capitaux et le paradis fiscale » ayant comme objectif global étais de proposer aux responsables des banques centrales une solution sur cette crise, ses résultats obtenus démontrent que la solution aux problèmes de la fuite de capitaux d’Afrique réside dans la mise en œuvre d’une action concertée à l’échelon national, régional et mondial. La stratégie visant à lutter contre l’évasion de capitaux doit s’organiser sur quatre fronts : dissuader la sortie illégale de capitaux acquis légalement, enrayer la fuite des capitaux liés au commerce et l’évasion fiscale, récupérer et rapatrier les avoir volées, combattre le phénomène de la « la porte tournante » et la dette odieuse et faire appliquer la transparence bancaire ainsi que les règles fiscales dans les refuges fiscaux, départ notre travail nous analysons la fuite des capitaux entre les banques commerciales uniquement cas de l’Access Bank et de l’equty bcdc.
- (RAJAGOPAL, effets of Customer services efficency and market effectiveness on dealer performance, 2008) dans son ouvrage portant sur « effets of Customer services efficency and market effectiveness on dealer performance » mené son étude sur la mesure de l’efficacité de la publicité mobil, les objectifs de sa recherche étaient de
- Synthétiser les travaux antérieurs menés en persuasion publicitaire en général et sur le mobile en particulier et de
- Proposer un essai de modélisation de l’efficacité de la publicité mobile dérivé de model TAM (DAVID, 1989) intégrant le caractère intrusif perçus de publicité mobil. Pour ce faire, elle a collecté les données sur base de 252 questionnaires. Auprès d’un réseau social. Les résultats obtenus confirment du ne part l’importance du construit d’utilité perçue de la publicité mobile dans la formation de l’attitude envers la publicité mobile et d’autres part valident l’influence négative et significative du caractère intrusif perçus sur l’intention d’usage. Il ressort des ses résultats l’appui de la performance hiérarchique du marketing. Dans le cadre de notre recherche nous allons uniquement nous focaliser sur le marketing et son influence sur les capitaux.
La revue théorique et empirique de ce sujet étant finie nous allons présenter le prochain chapitre.
Questions Fréquemment Posées
Qu’est-ce que la fuite des capitaux?
La fuite des capitaux désigne un phénomène économique de sortie de capitaux extrêmement rapide et soutenue, causée par un évènement économique tel qu’une crise économique.
Comment les banques commerciales contribuent-elles à la gestion des capitaux?
Les banques commerciales collectent des fonds pour les redistribuer sous forme de crédits, ce qui les distingue des banques d’affaires et les rend essentielles dans le financement de l’économie.
Quels sont les types de fuite des capitaux identifiés dans l’article?
Trois types de fuite des capitaux sont identifiés : la fuite à la suite d’une crise financière, l’expatriation volontaire vers un paradis fiscal, et les flux financiers illicites.