L’utilisation et l’adoption des Technologies d’Information et de la Communication par les banques
L’analyse présente l’impact des Technologies de l’Information et de la Communication (TIC) sur le secteur bancaire, en se concentrant sur la wilaya de Tizi-Ouzou. Elle aborde les changements structurels induits par les TIC dans les pratiques bancaires et leur influence sur la relation client. Les travaux examinent également les défis et opportunités que ces technologies apportent aux banques algériennes dans un contexte de mondialisation. Enfin, l’étude vise à évaluer le degré d’adoption des TIC par les banques locales.
Université Mouloud Mammeri de Tizi-Ouzou
Faculté des Sciences Économiques, Commerciales et des
Sciences de Gestion
Diplôme de Master en Sciences de Gestion
Option : Management Bancaire.
Présentation du projet
L’utilisation et l’adoption des Technologies d’Information et de la Communication par les banques
Melle Bakiri Tassadit & Melle Beggache Fatiha
Sous la direction de : Mme Aksil Kayssa, MA classe A
Année académique : 2017/2018
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Nous remercions Dieu, le tout puissant de nous avoir donné la volonté et la patience nécessaire pour accomplir ce travail.
Tout travail de recherche n’est jamais l’œuvre d’une seule personne.
A cet effet, nous exprimons notre reconnaissance et nos remerciements à tous ceux qui ont contribué de près ou de loin à l’élaboration de ce travail.
Notre première reconnaissance va à notre encadreur madame AKSIL kayssa pour avoir bien voulu diriger ce travail, et qui nous a guidés, encouragé et conseillé tout au long de cette recherche.
Nous présentons nos remerciements également aux membres du jury pour avoir accepté d’évaluer ce modeste travail de recherche.
Nous remercions également tous les enseignants de l’université Mouloud Mammeri, qui ont contribué à notre formation durant tout notre cursus universitaire.
Notre reconnaissance va également à tous les responsables des agences bancaires de la wilaya, et sans oublier Algérie télécom et la direction de la Poste, des Télécommunications, des Technologies et du Numérique de Tizi- Ouzou.
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Je dédie ce modeste travail : A mes chers parents.
A mes sœurs et mes frères.
A tous mes amis(es).
A tous ceux qui ont contribué à ma réussite de près ou de loin.
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Je dédie ce travail à :
Mes très chers parents Ma chère sœur adorée
Mes chers frères Mes meilleures amies
Toute ma famille Ma binôme Tassadit.
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Liste des abréviations
ABC: Arab Banking Corporation-Algeria. ADSL: Asymmetric Digital Subscriber Line (technique de communication). AGB: Algeria Golf Bank. ALC : Arab Leasing Corporation. BADR : Banque de l’Agriculture et du Développement Rural. BEA : Banque Extérieure d’Algérie. BTPH : Bâtiments Travaux Public et Hydraulique. BRI : Banque des Règlements Internationaux. BNA : Banque Nationale d’Algérie. BIRD : Banque Internationale de Reconstruction et de Développement. BNP: Banque National Paris. CIB : Carte de retrait interbancaire. CPA : Crédit Populaire d’Algérie. CNEP: Caisse Nationale d’Epargne et de Prévoyance. CNMA : Caisse Nationale de Mutualité Agricole. CRMA : Caisse Régionale de Mutualité Agricole. DAB: Distributeurs Automatique de Billets. EDI : Échange de Données Informatisé. E-banking: Electronic banking. FMI: Fond Monétaire International. GAB : Guichet Automatique de Billets. GPRS: General Packet Radio Service GRC : Gestion de Relation Client. ITU : Union Internationale de la télécommunication. MLA: Maghreb Leasing Algérie. M-banking: Mobile banking. NTIC : Nouvelles Technologies de l’information et de Communication. PME : Petite et moyen Entreprise. PC : Personal Computer (ordinateur personnel). RSS : Ricln Site Summary. RMI : Réseau Monétique Interbancaire. SATIM : Société d’Automatisation des Transactions Interbancaires et Monétique. SMS : Short Message Service.
SGA: Société Générale Algérie. SRH : Société de Refinancement Hypothécaire. SNL : Société Nationale de Leasing. TPE: Terminaux de Paiements Electroniques. TIC : Technologie de l’Information et de la Communication. WAP : Wireless Application Protocol (protocole d’application sans fil).
Bibliographie
OUVRAGES
• BADOC Michel : « Marketing Management pour la banque et l’assurance européennes », les éditions d’organisation, Paris 1986.BLDIER Cyril : « la boite à outils des réseaux sociaux », Edition DUNOD, Paris, 2015.BOUKARMI Sid ali, «vade-mecum », édition O.P.U, Paris, 1992.CELLE Georges: « l’entreprise et la banque, évolution et financement bancaire de l’entreprise » 1er édition, édition banque, Paris, Novembre 1983.DESROCHES B.V et DELISLE S : «XXVIIIème colloque sur les effets des NTIC sur le développement local et régional : évolution ou changement radicaux, 2004.GARSIAULT Philippe, PRIAMI Stéphane: « la banque : fonctionnement et stratégie », édition ECONOMICA, Paris, 1995.ILMANE Med chérif : « Dictionnaire d’économie et de science sociales », BERTI, Alger, 2009KARYOTIS Catrine : « l’essentiel de la banque (2°édition) », Gualino lextenso édition, France, 2015-2016.KOTLER Philipe: « principal of marketing », engle wood cliffs, prentice-hall, 1980.LEJEUNE Yannick: «TIC 2025 les grandes mutations », France, 2012.Les Meilleurs Professeur : « Economie », édition Groupe Eyrolles, Paris, 2008.MERCATOR Lendrevie : « théorie et pratique du marketing », 8eme édition, Paris, 2006.MERCATOR Lendrevie : « tout le marketing à l’ère du digital », Dunod, 11E Edition Paris, 2014.MILLIER Paul : « stratégie et marketing de l’innovation technologique », Dunod, 1997.
• BADOC Michel : « Marketing Management pour la banque et l’assurance européennes », les éditions d’organisation, Paris 1986.BLDIER Cyril : « la boite à outils des réseaux sociaux », Edition DUNOD, Paris, 2015.BOUKARMI Sid ali, «vade-mecum », édition O.P.U, Paris, 1992.CELLE Georges: « l’entreprise et la banque, évolution et financement bancaire de l’entreprise » 1er édition, édition banque, Paris, Novembre 1983.DESROCHES B.V et DELISLE S : «XXVIIIème colloque sur les effets des NTIC sur le développement local et régional : évolution ou changement radicaux, 2004.GARSIAULT Philippe, PRIAMI Stéphane: « la banque : fonctionnement et stratégie », édition ECONOMICA, Paris, 1995.ILMANE Med chérif : « Dictionnaire d’économie et de science sociales », BERTI, Alger, 2009KARYOTIS Catrine : « l’essentiel de la banque (2°édition) », Gualino lextenso édition, France, 2015-2016.KOTLER Philipe: « principal of marketing », engle wood cliffs, prentice-hall, 1980.LEJEUNE Yannick: «TIC 2025 les grandes mutations », France, 2012.Les Meilleurs Professeur : « Economie », édition Groupe Eyrolles, Paris, 2008.MERCATOR Lendrevie : « théorie et pratique du marketing », 8eme édition, Paris, 2006.MERCATOR Lendrevie : « tout le marketing à l’ère du digital », Dunod, 11E Edition Paris, 2014.MILLIER Paul : « stratégie et marketing de l’innovation technologique », Dunod, 1997.
• BADOC Michel : « Marketing Management pour la banque et l’assurance européennes », les éditions d’organisation, Paris 1986.
• BLDIER Cyril : « la boite à outils des réseaux sociaux », Edition DUNOD, Paris, 2015.
• BOUKARMI Sid ali, «vade-mecum », édition O.P.U, Paris, 1992.
• CELLE Georges: « l’entreprise et la banque, évolution et financement bancaire de l’entreprise » 1er édition, édition banque, Paris, Novembre 1983.
• DESROCHES B.V et DELISLE S : «XXVIIIème colloque sur les effets des NTIC sur le développement local et régional : évolution ou changement radicaux, 2004.
• GARSIAULT Philippe, PRIAMI Stéphane: « la banque : fonctionnement et stratégie », édition ECONOMICA, Paris, 1995.
• ILMANE Med chérif : « Dictionnaire d’économie et de science sociales », BERTI, Alger, 2009
• KARYOTIS Catrine : « l’essentiel de la banque (2°édition) », Gualino lextenso édition, France, 2015-2016.
• KOTLER Philipe: « principal of marketing », engle wood cliffs, prentice-hall, 1980.
• LEJEUNE Yannick: «TIC 2025 les grandes mutations », France, 2012.
• Les Meilleurs Professeur : « Economie », édition Groupe Eyrolles, Paris, 2008.
• MERCATOR Lendrevie : « théorie et pratique du marketing », 8eme édition, Paris, 2006.
• MERCATOR Lendrevie : « tout le marketing à l’ère du digital », Dunod, 11E Edition Paris, 2014.
• MILLIER Paul : « stratégie et marketing de l’innovation technologique », Dunod, 1997.
2. ARTICLES
• ALAOUI, « NTIC : L’outil et Application », article Partie 1, 2014.
• BADOC Michel : « réinventer le marketing de la banque et de l’assurance », Revue Banque Edition, 2004.
• LAZREG Mohammed, SEBBAGH Rafika, « Les impacts des Nouvelles Technologies de l’Information et de la Communication (NTIC) sur la performance des banques algériennes », revue, 2017.
• Le journal des professionnels : la révolution des NTIC, 15 juin 2011
3. MEMOIRES ET THESES
• ANDERSON Nzuzi tuzolana, «Apport de la gestion de l’écoute client à l’amélioration de la qualité des services offerts, cas de canal+ », mémoire de master, Institut Supérieur de Commerce, France.
• BEZZOU Fatima, HAMACHE Souad : « Essai d’analyse des coûts d’installations des réseaux de communication bancaire », Master, Université Abderrahmane Mira de Bejaia, juin 2015.
• BOUCHELIT Rym : « les perspectives d’e-banking dans la stratégie e-Algérie 2013 », thèse doctorat en science économique, université Abou bakr belkaid, Tlemcen, 2014-2015.
• BOUCHENOUA Karima, BELAIDENE Lydia : « Impact des TIC sur la performance bancaire : Cas des banques de la ville de Bejaia », mémoire de master, université, Bejaia, 21/06/2016.
• BOUKROUS Djamila : « les circuits de financements des petites et moyennes entreprises en Algérie : étude d’un crédit bancaire », mémoire de magister, université d’Oran, 2007.
• BOUMEDIENE NADIA : « Les technologies d’information et de communication dans le marketing des services bancaires algériens », Université d’Oran, 2016.
• HEDIDAR Aymen : «conception et réalisation d’une application mobile m-banking », master, Université virtuelle de Tunis, 2011-2012.
• HOUFEL Lydia : « la gestion du risque de crédit bancaire Cas : Banque Extérieure d’Algérie », Master, Université Abderrahmane Mira de Bejaïa, 2012/2013.
• IGUEDAD Souhila : « Etat des lieux de l’enjeu des TIC dans le secteur bancaire (Cas des banques de la wilaya de Tizi-Ouzou) », master, Université Abderrahmane Mira de Bejaia, juin 2013.
• KHEDIM Mohammad mehdi : l’adoption de système d’information « l’utilisation de l’e- banking dans le contexte Algérien », master, université Abou bakr belkaid, Tlemcen, 2015- 2016.
Webographie
_ FAURE Elliott, « En quoi les NTIC peuvent-elles accompagner la valorisation du patrimoine alimentaire d’un territoire ? », UNIVERSITÉ DE TOULOUSE II, 2013/2014, mémoire, online.file:///C:/Users/user/Desktop/tic%20tac/tic%20et%20tourisme/FAURE_ELLIOTT_M1
_TD.pdf consulte le 10/03/2018à22h15.
_https://sites.google.com/site/etymologielatingrec/home/b/banqueconsulté le 16/05/2018 à 19h55.
_https://www.google.dz/search?q=origine+de+la+banque&oq=origine+de+la+banque&aqs=c hrome..69i57.6926j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8consulté le 29/04/2018 à 13h40.
_http://www.radioalgerie.dz/news/fr/article/20170906/120729.htmlconsulté le 17/05/2018à 18h20.
_https://www.bis.org/about/profile_fr.pdfconsulté le 17/05/2018 à 13h04.
_https://www.researchgate.net/publication/276268740_guide_des_banques_en_algerie_Guide
_banks_in_Algeriaconsulté le 20/05/2018 à 15h22.
_https://flagelleurmental.wordpress.com/2009/02/17/a-propos-des-technologies-de- l%E2%80%99information-et-de-la-communication/ consulté le 06 /02/2018 à 15h07.
_http://blog.wikimemoires.com/2011/02/types-tic-historique-tic-caracteristiques-des- tic/consulté le 12-03-2018 à 15h05.
_http://www.univ-oran2.dz/images/these_memoires/FSC/Magister/TMSC- 21/MEMOIRE%20en%20WORD/4-%20Chapitre%202.docxconsulté le 24/05/2018 à 12h18.
_https://www.editions-tissot.fr/droit-travail/dictionnaire-droit-travail definition.aspx?idDef=641&definition=Nouvelles+technologies+de+l%E2%80%99informati on+et+de+la+communication+(NTIC)consulté le 11-03-2018 à 16h38.
_https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2016-decembre/mobile- banking.html consulté le 25/05/2018 à 15h01.
_https://viuz.com/2015/06/19/69-des-utilisateurs-mobiles-pratiquent-le-mobile- banking/ consulté le 25/05/2018 à 16h10.
_https://www.futura-sciences.com/tech/definitions/informatique-facebook-17003/consulté le12/04/2018à13h59.
_http://www.dicodunet.com/definitions/google/google-plus.htm consulté le12/04/2018à13h59.
_https://www.algerie-eco.com/2017/11/16/indice-de-developpement-tic-monde-lalgerie- arrive-a-102eme-place/consulté le 22-05-2018 à13h03.
_https://www.lematindz.net/news/23885-telephonie-fixe-et-mobile-505-millions-dabonnes- en-2016.html consulté le 11-06-2018 à12h45.
Autre
Cours de droit bancaire : « opérations bancaire », management bancaire, master 1.
Annexes
Date : ………………………
UNIVERSITE Mouloud MAMMERI de Tizi-Ouzou
FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES, COMMERCIALES ET DES SCIENCES DE GESTION
Questionnaire auprès des responsables des banques
M., Mme, dans le cadre de la préparation d’un mémoire de master portant sur « l’utilisation et l’adoption des Technologie de l’Information et de la Communication (TIC) au sein des banques dans la wilaya de Tizi-Ouzou », et vue de l’obtention d’un diplôme de master en sciences de gestion, option : management bancaire, nous vous prions de bien vouloir répondre à ce questionnaire anonyme s’inscrivant dans un cadre scientifique. Nous vous remercions à l’avance pour votre contribution.
Présentation générale de l’agence bancaire
1. Quel est le nom et la date de la création de l’agence ?………………………………………………
2. Quel est le siège social de l’agence ?…………………………………………………………………………
3. Quel est l’effectif de l’agence ?………………………………………………………………………
• Quel est le secteur de l’agence ? Privé Public Mixte
Quel est le secteur de votre activité ?
Commerciale Dépôt Investissement Autre
Quels genres de clientèle ciblez-vous ?
Particuliers Professionnels Entreprises Autres
Vos offres des produits sont selon :
Les attentes de la clientèle La saisonnalité
Les stratégies de banque Autres à préciser
L’utilisation et l’état de la monétique aux niveaux de l’agence
• Est-ce que vous utilisé des cartes bancaires ? Oui Non Si oui :
– Quelles sont les différents types de carte utilisée ?
…………………………………………………………………………………………………….
– Quel est le nombre de porteurs de vos différentes cartes ?………………………………………………
– La carte bancaire pour votre banque a connu un développement :
Fort
moyen
faible
– Quel est le nombre de DAB dans votre agence?……………………………………………………….
Appropriation des TIC par les agences
• Est-ce que votre agence a introduit les Technologies d’Information et de la Communication (TIC) ? Oui Non
-Si oui, lesquelles ?
…………………………………………………………………………………………………………………………………….
…………………………………………………………………………………………………………………….
Parmi les équipements suivants quels sont ceux qui sont utilisés dans votre activité ?
Ordinateur du bureau Ordinateur portable Téléphone fixe faxe Smartphone
Tablette
Netbook (mini portable) Autres à préciser
Quels sont les outils de l’information et de la communication que vous utilisez ?
Presse Télévision Radio
L’affichage extérieur (publicité)
Réseaux virtuels (internet, e-mail, réseaux sociaux etc.) Autres à préciser
Est-ce que vous utilisez l’internet ? Oui on
N
• Le débit de votre connexion est : Bas débit Haut débit utre
A
• Votre agence est-elle couverte par la : 3G 4G DSL
A
• Votre banque dispose-t-elle d’un site web ? Oui on Si c’est oui, depuis quand ?……………………………………………………………………………..
N
-Quelles sont les fonctionnalités de votre site web ?
Présentation de la banque
Catalogue offre, service, service/prix Moteur de recherche interne au site Commandes et réservations en ligne Paiement en ligne
Recueil l’information sur les visiteurs Suivi les commandes
Si c’est non : est-ce que vous disposez des pages dédiées à vos activités sur d’autres réseaux ?
Oui Non
-Si oui, lesquelles ……………………………………………………………………………..
-Quel est le nombre de visiteurs par mois ?………………………………………………………………….
-Est-ce que vous faites des mises à jour ? Oui on
N
Si c’est oui combien de fois ? ……………………………………………………………….
-Disposez-vous d’une adresse mail professionnelle ? Oui Non
Etes-vous (banques) présent sur les réseaux sociaux ? Oui on
N
-Si c’est oui, quels sont les réseaux sociaux que vous utilisez ?
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
Autre à préciser….
-Pourquoi vous utilisez les réseaux sociaux ?
Attirer la clientèle
Informer sur l’offre de la banque Autres à préciser
-A quelle fréquence publiez-vous des informations sur ces réseaux ?
Degré de fréquence des réseaux sociauxLes réseaux sociaux utilisésPlusieurs fois par jourUne fois par jourUne fois par semainePlusieurs fois par moisA l’occasion des événements
• Si non pour quelle(s) raison(s) n’êtes-vous pas présents sur les réseaux sociaux ?
………………………………………………………………………………………………………..
Quel genre de communication utilisez-vous avec vos clients ?
Directe Indirecte
III. L’apport des TIC sur les agences
• Quel est le bienfait des TIC sur votre mode interne de travail ?
Suppression des taches en double Faire réduire la présence physique Amélioration de l’efficacité Rapidité et fiabilité des opérations
Quel est l’effet de l’adoption des TIC sur la clientèle de votre agence ?
Supprimer les contraintes de temps Supprimer le déplacement Amélioration de la qualité des services Satisfactions des clients
Autres à préciser
Quel est l’importance de l’adoption des TIC dans votre travail ?
Pas du tout Normal Important Très important
Quelles sont les raisons ou les motivations de l’adoption des TIC sur votre banque ?
Etendre le champ d’action
Faire améliorer les services de banque aux clients Attirer de nouveaux clients
Autres à préciser
Quelles sont les résultants après l’adoption des TIC, les classer par ordre d’importance ?
Fidélisation des clients
Amélioration de la qualité des prestations Améliorer et renforcer la rentabilité
Rapidité de traitement des opérations Amélioration de la productivité
• Les TIC et leurs utilisations vous aident-elles dans : Gestion administrative et financière Commercialisation
Achat Production
A votre avis l’adoption des TIC est vue comme :
Une charge
Une solution pour résoudre les problèmes Une source stratégique
Selon vous, souhaitez-vous toujours adopter les NTIC (Nouveau) pour votre agence ? Oui Non
• Selon vous, l’usage des TIC peuvent-elles :
Améliorer votre performance Conduire à une contreperformance
Est-ce-que vous voyez que l’activité bancaire s’améliore avec l’utilisation des TIC ?
Oui Non
Merci d’avoir passé du temps pour remplir ce questionnaire.
Liste des tableaux, graphe et schéma
LISTE DES TABLEAUX
Tableau n°01:Les agences bancaires 28
Tableau n°02: Les agences des établissements financiers 30
Tableau n°03: Les banques exerçantes en Algérie entre 2000 – 2017 56
Tableau n°04: Données de l’Internet en Algérie (2016) 57
Tableau n°05 : Le nombre d’abonnés à internet en Algérie (en million) 58
Tableau n°06 : Nombre d’abonnés au téléphone fixe et mobile en Algérie 59
Tableau n°07 :Réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou jusqu’en 1987 64
Tableau n°08 :Réseau des banques publiques et privées de la wilaya en 2018 65
Tableau n°09: Répartition des agences bancaires publiques de la wilaya en 2018 66
Tableau n°10:Répartition des agences bancaires privées de la wilaya en 2018 67
Tableau n°11: Evolution parc téléphonique et ADSL et 4G à la wilaya de Tizi-Ouzou 68
Tableau n°12 : Les installations des équipements de la télécommunication dans la wilaya de Tizi-Ouzou en 2014 et 2018 69
Tableau n°13: La répartition des banques de l’échantillon par région 70
Tableau n°14: Classification des banques de l’échantillon selon la date de création 71
Tableau n°15 : La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon le secteur des banques 72
Tableau n°16 : La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon l’effectif de la banque 72
Tableau n°17: La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon leurs offres de produits 73
Tableau n°18:Utilisation des cartes par les agences bancaires et leur développement 73
Tableau n°19: Le nombre de DAB dans l’agence 74
Tableau n°20: Le nombre de TPE accordé par l’agence 74
Tableau n°21: Les équipements utilisés dans les agences 76
Tableau n°22: L’accès des agences enquêtées au réseau d’internet et intranet 77
Tableau n°23:La couverture par les réseaux (ADSL, 4G, 3G) 78
Tableau n°24 : La proportion des banques disposant d’un site web 78
Tableau n°25: Les fonctionnalités d’un site web 79
Tableau n°26: Les réseaux sociaux utilisés par les banques enquêtés 81
Tableau n°27: Les raisons de l’utilisation des reseaux sociaux 82
Tableau n°28 : Le bienfait des TIC sur le mode de travail des agences 83
Tableau n°29 : L’effet de l’adoption des TIC sur la clientèle de la banque 83
Tableau n°30 : L’importance de l’adoption des TIC dans l’activité des agences 84
Tableau n°31 : Les raisons de l’adoption des TIC dans les agences enquêtées 84
Tableau n°32 : Les résultats après l’adoption des TIC dans les agences 85
Tableau n°33 : Le but de l’utilisation des TIC dans les agences enquêtées 86
Tableau n°34 : L’avis des agences sur l’adoption des TIC dans leurs activités 87
• LISTE DES GRAPHES
Graphe n° 01 : Nombre d’appareils connectés en Europe 50
Graphe n° 02 : Nombre d’abonnés à l’internet entre 2015 et 2017 58
Graphe n° 03:L’évolution de nombre d’abonnés de téléphone fixe et mobile en Algérie de 2006-2014 59
Graphe n°04 : Réseau des banques publiques et privées de la wilaya en 2018 65
Graphe n°05 : Répartition des agences bancaires publiques de la wilaya en 2018 67
Graphe n° 06 :Répartition des agences bancaires privées de la wilaya 67
Graphe n° 07 : Evolution parc téléphonique, ADSL et 4G à la wilaya de Tizi-Ouzou 68
Graphe n° 08:La répartition des banques de l’échantillon par communes 71
Graphe n° 09 : Utilisation des cartes par les agences bancaires et leur développement 74
Graphe n°10 : Le nombre de DAB dans l’agence et le nombre de TPE accordé par
l’agence 75
Graphe n° 11 : Les équipements utilisés dans les agences en pourcentage 76
Graphe n° 12 : Les fonctionnalités d’un site web 80
Graphe n° 13 : Les réseaux sociaux utilisés par les banques 81
Graphe n° 14 : Les raisons de l’utilisation des reseaux sociaux 82
Graphe n° 15 : Les raisons de l’adoption des TIC dans les agences bancaires 85
Graphe n°16 : Les résultats après l’adoption des TIC dans les agences 86
Graphe n° 17 : L’avis des agences sur l’adoption des TIC dans leurs activités 87
LISTE DES Schémas
Schéma n°01 : Le rôle économique de la banque 19
Schéma n°02 : Les différentes caractéristiques des TIC 38
Schéma n°03 : Influence de la technologie sur le mix marketing 40
Table des matières
TABLES DES MATIERES
Remerciements Dédicace
Sommaire 02
Liste des abréviations 04
Introduction générale 07
CHAPITRE I : Généralités sur la banque 12
INTRODUCTION 13
SECTION 01 :concepts généraux de l’économie bancaire 13
• La notion banque 13
• Définition de banque 14Définition traditionnel 14Définition juridique 14Définition économique 15Définition moderne 15
• Définition traditionnel 14
• Définition juridique 14
• Définition économique 15
• Définition moderne 15
• La naissance de la banque 16L’antiquité 16Le moyen âge 16De la renaissance au 19ème siècle 16
• L’antiquité 16
• Le moyen âge 16
• De la renaissance au 19ème siècle 16
• Spécificité des banques 17
• Mission de la banque 17Les services caisse 17Le service portefeuille 18Le service crédit 18Le service étranger 18Le service contrôle 18
• Les services caisse 17
• Le service portefeuille 18
• Le service crédit 18
• Le service étranger 18
• Le service contrôle 18
• Rôle de la banque 18
SECTION 02 : Les différentes activités bancaires 19
• Les trois grandes activités 19Banque commerciale 19Banque d’investissement 20
• Banque commerciale 19
• Banque d’investissement 20
• Les opérations de la banque 21Définition 21Types d’opérations bancaires 21Opérations principales 21Réceptions de fonds du public 21Les opérations de crédit 22La mise à disposition de la clientèle des moyens de paiement 22Les opérations connexes 22
• Définition 21
• Types d’opérations bancaires 21Opérations principales 21Réceptions de fonds du public 21Les opérations de crédit 22La mise à disposition de la clientèle des moyens de paiement 22Les opérations connexes 22
• Opérations principales 21Réceptions de fonds du public 21Les opérations de crédit 22La mise à disposition de la clientèle des moyens de paiement 22
• Réceptions de fonds du public 21
• Les opérations de crédit 22
• La mise à disposition de la clientèle des moyens de paiement 22
• Les opérations connexes 22
SECTION 03: Les organismes et les acteurs de la banque 23
• Les différents organismes bancaires 23La Banque des Règlements Internationaux 23Le Fond Monétaire International 23La Banque Internationale de Reconstructionet de Développement 24
• La Banque des Règlements Internationaux 23
• Le Fond Monétaire International 23
• La Banque Internationale de Reconstructionet de Développement 24
• Les acteurs du système bancaire 24Les banque 25La Banque Nationale d’Algérie 25La Banque Exterieure d’Algérie 25Le Crédit Populaire d’Algérie 25La Banque de l’Agriculture et du Développement Rural 25La Banque de Développement Local 25La Caisse Nationale d’Epargne et de Prévoyance (CNEP-Banque) 26Al Baraka Bank Algérie 26Citibank Algérie 26Arab Banking Corporation-Algeria 26Natixis Algérie 26Société Générale Algérie 26Arab Bank PLC-Algeria « succursale de banque » 27BNP Paribas Al Djazaïr 27Gulf Bank Algeria 27Trust Bank Algeria 27The Housing Bank for Trade and Finance-Algeria 27Fransabank El-Djazaïr SPA 27Calyon Algérie 27HSBC Algérie (Succursale) 27
• Les banque 25La Banque Nationale d’Algérie 25La Banque Exterieure d’Algérie 25Le Crédit Populaire d’Algérie 25La Banque de l’Agriculture et du Développement Rural 25La Banque de Développement Local 25La Caisse Nationale d’Epargne et de Prévoyance (CNEP-Banque) 26Al Baraka Bank Algérie 26Citibank Algérie 26Arab Banking Corporation-Algeria 26Natixis Algérie 26Société Générale Algérie 26Arab Bank PLC-Algeria « succursale de banque » 27BNP Paribas Al Djazaïr 27Gulf Bank Algeria 27Trust Bank Algeria 27The Housing Bank for Trade and Finance-Algeria 27Fransabank El-Djazaïr SPA 27Calyon Algérie 27HSBC Algérie (Succursale) 27
• La Banque Nationale d’Algérie 25
• La Banque Exterieure d’Algérie 25
• Le Crédit Populaire d’Algérie 25
• La Banque de l’Agriculture et du Développement Rural 25
• La Banque de Développement Local 25
• La Caisse Nationale d’Epargne et de Prévoyance (CNEP-Banque) 26
• Al Baraka Bank Algérie 26
• Citibank Algérie 26
• Arab Banking Corporation-Algeria 26
• Natixis Algérie 26
• Société Générale Algérie 26
• Arab Bank PLC-Algeria « succursale de banque » 27
• BNP Paribas Al Djazaïr 27
• Gulf Bank Algeria 27
• Trust Bank Algeria 27
• The Housing Bank for Trade and Finance-Algeria 27
• Fransabank El-Djazaïr SPA 27
• Calyon Algérie 27
• HSBC Algérie (Succursale) 27
2.1.20 Al Salam Bank-Algeria 28
• Les établissements financiers 29La Société de Refinancement Hypothécaire 29La Société Financière d’Investissement, de Participation et de Placement (Sofinance SPA) 29Arab Leasing Corporation 29Maghreb Leasing Algérie 29Cetelem Algérie 29Caisse Nationale de Mutualité Agricole « Etablissement financier » 29La Société Nationale de Leasing SPA 30
• Les établissements financiers 29La Société de Refinancement Hypothécaire 29La Société Financière d’Investissement, de Participation et de Placement (Sofinance SPA) 29Arab Leasing Corporation 29Maghreb Leasing Algérie 29Cetelem Algérie 29Caisse Nationale de Mutualité Agricole « Etablissement financier » 29La Société Nationale de Leasing SPA 30
• La Société de Refinancement Hypothécaire 29
• La Société Financière d’Investissement, de Participation et de Placement (Sofinance SPA) 29
• Arab Leasing Corporation 29
• Maghreb Leasing Algérie 29
• Cetelem Algérie 29
• Caisse Nationale de Mutualité Agricole « Etablissement financier » 29
• La Société Nationale de Leasing SPA 30
Conclusion 31
CHAPITRE II : Usage des TIC dans le secteur bancaire 32
Introduction 33
SECTION 01 : Approche globale sur les TIC 33
• Définition des TIC et NTIC 33Définition des TIC 34Définition des NTIC 35
• Définition des TIC 34
• Définition des NTIC 35
• Aperçu historique 35
• Les types et les caractéristiques des TIC 37Les type des TIC 37Les caractéristiques générales des TIC 37
• Les type des TIC 37
• Les caractéristiques générales des TIC 37
Section 02 : L’importance des TIC dans la commercialisation de produit bancaire 38
• Définition de marketing bancaire 38
• Les techniques de marketing bancaire 39Le produit 39Le prix 39La distribution 40La communication 40
• Le produit 39
• Le prix 39
• La distribution 40
• La communication 40
• Plan marketing 41L’intérêt de la planification marketing dans la banque 41Plan marketing utilisations et avantages 41Définition de plan Marketing 41Utilisation du plan Marketing 41
• L’intérêt de la planification marketing dans la banque 41
• Plan marketing utilisations et avantages 41Définition de plan Marketing 41Utilisation du plan Marketing 41
• Définition de plan Marketing 41
• Utilisation du plan Marketing 41
• Les avantages du plan marketing 42
Section 03 : L’impact de l’adoption des TIC sur la banque 42
• L’utilisation des TIC dans le fonctionnement des banques actuelles 42L’utilisation interne 42L’utilisation externe 43
• L’utilisation interne 42
• L’utilisation externe 43
• L’application des TIC dans le secteur bancaire 43
2.1.E-banking 43
• Définition de l’e-banking 44Atouts et point sensibles de l’e-banking 44Les avantages d’e-banking 44Les points sensibles de l’e-banking 45M-banking 46Définition de m-banking 46Les applications de m-banking 47Les Réseaux Sociaux 48Définition 48
• Définition de l’e-banking 44Atouts et point sensibles de l’e-banking 44Les avantages d’e-banking 44Les points sensibles de l’e-banking 45
• Définition de l’e-banking 44
• Atouts et point sensibles de l’e-banking 44Les avantages d’e-banking 44Les points sensibles de l’e-banking 45
• Les avantages d’e-banking 44
• Les points sensibles de l’e-banking 45
• M-banking 46Définition de m-banking 46Les applications de m-banking 47
• Définition de m-banking 46
• Les applications de m-banking 47
• Les Réseaux Sociaux 48Définition 48
• Définition 48
• Les principales TIC utilisées par le secteur bancaire 51La banque par fil 51La banque par écran 51
• La banque par fil 51
• La banque par écran 51
Conclusion 53
CHAPITRE III : Diffusion et effets des TIC au sein des agences bancaires de la wilaya de Tizi-Ouzou 54
INTRODUCTION 55
Section 01 : Aperçu général sur la banque et les TIC en Algérie 55
• Les banques en Algérie 55La Banque d’Algérie 55Les banques exerçantes en Algérie entre 2000 – 2017 55La présence dans le marché bancaire algérien 56
• La Banque d’Algérie 55
• Les banques exerçantes en Algérie entre 2000 – 2017 55
• La présence dans le marché bancaire algérien 56
• Les TIC en Algérie 57L’utilisation d’Interneten Algérie 57La Télécommunication (téléphone fixe et mobile) en Algérie 59
• L’utilisation d’Interneten Algérie 57
• La Télécommunication (téléphone fixe et mobile) en Algérie 59
• La place des TIC dans le domaine de la banque en Algérie 59
• L’e-banking en Algérie 60Le réseau SATIM 61Le RMI 62Les cartes bancaires 62Les réseaux GAB/DAB 63Le réseau TPE 63
• Le réseau SATIM 61Le RMI 62Les cartes bancaires 62Les réseaux GAB/DAB 63Le réseau TPE 63
• Le RMI 62
• Les cartes bancaires 62
• Les réseaux GAB/DAB 63
• Le réseau TPE 63
SECTION 02 : Les banques dans la wilaya de Tizi-Ouzou 64
• Présentation générale de la wilaya de Tizi-Ouzou 64Présentation géographique 64Présentation des banques de la wilaya de Tizi-Ouzou 64Historique du réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou jusqu’en 1987 64Le contexte actuel du réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou 65
• Présentation géographique 64
• Présentation des banques de la wilaya de Tizi-Ouzou 64Historique du réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou jusqu’en 1987 64Le contexte actuel du réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou 65
• Historique du réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou jusqu’en 1987 64
• Le contexte actuel du réseau bancaire de la wilaya de Tizi-Ouzou 65
• La répartition des agences bancaires de la wilaya de Tizi-Ouzou par commune 66
• Etat des lieux des TIC dans la wilaya de Tizi-Ouzou 68
• La télécommunication dans la wilaya de Tizi-Ouzou 69
SECTION03 : Usage des TIC dans les banques de la wilaya de Tizi-Ouzou 70
• La présentation de l’échantillon 70La répartition des banques de l’échantillon par région 70La répartition des banques de l’échantillon selon la date de création 71La répartition des banques de l’échantillon selon le secteur des banques 72La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon l’effectif de la banque . 72répartition des agences bancaires de l’échantillon selon leurs offres de produits72
• La répartition des banques de l’échantillon par région 70
• La répartition des banques de l’échantillon selon la date de création 71
• La répartition des banques de l’échantillon selon le secteur des banques 72
• La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon l’effectif de la banque . 72
• répartition des agences bancaires de l’échantillon selon leurs offres de produits72
• L’utilisation et l’état de la monétique au niveau des agences 73Disponibilité des cartes et leur utilisation 73La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon le nombre de DAB et les TPE 74
• Disponibilité des cartes et leur utilisation 73
• La répartition des agences bancaires de l’échantillon selon le nombre de DAB et les TPE 74
• L’appropriation des Technologies de l’Information et de la Communication (TIC) par les agences enquêtées 75Les équipements utilisés dans les agences bancaires enquêtées 75L’Accès au réseau d’Internet 77Sites web 78Les réseaux sociaux 80Les réseaux sociaux utilisés par les banques enquêtées 80Les raisons de l’utilisation des réseaux sociaux par les banques enquêtées 81
• Les équipements utilisés dans les agences bancaires enquêtées 75
• L’Accès au réseau d’Internet 77
• Sites web 78
• Les réseaux sociaux 80Les réseaux sociaux utilisés par les banques enquêtées 80Les raisons de l’utilisation des réseaux sociaux par les banques enquêtées 81
• Les réseaux sociaux utilisés par les banques enquêtées 80
• Les raisons de l’utilisation des réseaux sociaux par les banques enquêtées 81
• L’apport des TIC sur les banques de la wilaya de Tizi-Ouzou 82Le bienfait des TIC sur le mode de travail des agences 83L’effet de l’adoption des TIC sur la clientèle de l’agence 83L’importance de l’adoption des TIC dans l’activité de l’agence 84Les raisons de l’adoption des TIC dans les agences enquêtées 84Les résultats après l’adoption des TIC par les agences enquêtées 85Le but de l’utilisation des TIC dans les agences enquêtées 86L’avis des agences enquêtées sur l’adoption des TIC dans leurs activités 87
• Le bienfait des TIC sur le mode de travail des agences 83
• L’effet de l’adoption des TIC sur la clientèle de l’agence 83
• L’importance de l’adoption des TIC dans l’activité de l’agence 84
• Les raisons de l’adoption des TIC dans les agences enquêtées 84
• Les résultats après l’adoption des TIC par les agences enquêtées 85
• Le but de l’utilisation des TIC dans les agences enquêtées 86
• L’avis des agences enquêtées sur l’adoption des TIC dans leurs activités 87
CONCLUSION 88
CONCLUSION GENERALE 90
Bibliographie 93
Annexes 98
Liste des tableaux, graphes et schémas 104
Table des matières 108