L’innovation technologique bancaire transforme radicalement le paysage financier, avec 75 % des banques algériennes adoptant les TIC. Quels défis et opportunités émergent de cette révolution numérique dans la wilaya de Tizi-Ouzou ? Découvrez des insights cruciaux sur cette dynamique incontournable.
Section 3:
L’impact de l’adoption des TIC sur la banque
La banque, comme tout autre acteur économique s’est trouvée obligée de s’intégrer dans cette nouvelle vague d’utilisation des nouvelles technologies. L’adoption des TIC et leur usage est devenue une nécessité pour la banque.
Section 4:
L’utilisation des TIC dans le fonctionnement des banques actuelles
Les TIC impactent le fonctionnement de la banque et le déroulement de l’activité bancaire au niveau interne et au niveau externe.1
Section 5:
L’utilisation interne
Les banques modernes développent des réseaux informatiques internes dans le but d’améliorer leur fonctionnement (Le réseau intranet). Ces réseaux internes consistent à organiser le partage automatique de l’information au sein de la banque (intégration interne) et au niveau de la comptabilité, la gestion, la production et/ou de la distribution.
1http://www.univ-oran2.dz/images/these_memoires/FSC/Magister/TMSC-21/MEMOIRE%20en%20WORD/4-
%20Chapitre%202.docx consulté le 24/05/2018 à 12h18
L’amélioration du fonctionnement interne passe aussi par la collaboration des tâches de travail, les TIC permettent de travailler ensemble et en groupe à distance à l’aide des logiciels de partage.
L’intégration des TIC nécessite l’utilisation professionnelle des outils avancés exemple : les logiciels de la GRC (ces logiciels gèrent l’ensemble des relations avec les clients dans un processus, en regroupant la gestion de la campagne marketing, l’information sur la vente et la relation quotidienne avec les clients).
Les établissements bancaires optimisent leurs coûts de production et maximisent leurs profits grâce à la personnalisation de leurs approches, ce qui facilite aux clients l’accès aux offres bancaires.
Section 6:
L’utilisation externe
La plupart des moyens utilisés par les TIC présentent un espace permettant de faire connaître et présenter ses services au grand public. L’internet par exemple constitue une vitrine où elle peut présenter ses services. Le NET offre même la possibilité d’établir des transactions en ligne, c’est « l’intégration externe ». Cette ouverture à l’extérieur (grâce au site internet) permet de partager automatiquement les informations avec les clients. L’OCDE considère ce partage comme le stade le plus avancé du développement des TIC, elles représentent l’indicateur de « l’intégration externe de la banque ». Les TIC permettent d’établir des différentes opérations financières rapidement ; plusieurs banques mettent en œuvre un système de partage automatique de l’information avec son extérieur.
L’intégration des TIC a changé aussi la stratégie de gestion de la relation avec le client ; à travers des logiciels puissants d’automatisation de la force de vente aux moyens de datamining et la possibilité de consultation en tout moment par internet et les nouvelles opportunités qui dépasse le problème géographique grâce aux call-center. Les TIC ont donc imposé un nouveau rythme et une nouvelle approche de la GRC (Gestion de la relation avec le client).
Section 7:
L’application des TIC dans le secteur bancaire
- E-banking
Il fait son apparition au milieu des années 1990 et s’est développé vers les années 2000. L’e-banking offre des services nouveaux et originaux aux clients.
Section 8:
Définition d’e-banking
L’e-banking peut être décrit comme terme «parapluie», il est utilisé de manière interchangeable lorsque les gens se réfèrent à une ou plusieurs formes ou des composants de e-banking, tels que : la banque virtuelle, la banque en ligne, le cyber-banking, le net-banking, l’interactive-banking, le web-banking, le phone-banking, le PC-banking et la banque électronique à distance.1
Le e-banking est l’ensemble des services bancaires assurés par voie électronique
«electronic banking » et donc par Internet : demande d’informations, commande chéquier, service bancaire, consultation de comptes, virements et achats de produits financiers.2
Section 9:
Atouts et points sensibles de l’e-banking
E-banking comprend plusieurs avantages qui sont :3
Section 10:
Les avantages d’e-banking
Pour les Banques | Pour les Clients |
.gain de temps(les clients réalisent la majorité de leurs activités pour les employés de la banque). .réduction du coût d’intermédiation et de transaction (la distribution des services bancaire et financiers sur internet offre à la fois un nouveau canal de distribution et une baisse radicale du coût des services et produit bancaire). | .une disponibilité 24h24 et 7/7(disparition des contraintes liées aux heures et jours d’ouverture des agences bancaire. Le client peut réaliser ses opérations à n’importe quel moment. Il n’est plus contraint de gérer ces comptes professionnels aux heures de bureaux). .un accès rapide et continu à l’information (les sociétés auront plus facilement accès à |
1KHEDIM Mohammad mehdi : l’adoption de système d’information « l’utilisation de l’e-banking dans le contexte Algérien », master, université Abou bakr belkaid, Tlemcen, 2015-2016, p.67.
2HEDIDAR Aymen : «conception et réalisation d’une application mobile m-banking », master, Université virtuelle de Tunis, 2011-2012, p.11.
3 BOUCHELIT Rym : « les perspectives d’e-banking dans la stratégie e-Algérie 2013 », thèse doctorat, université Abou bakr belkaid, Tlemcen, 2014-2015, p.p.92-100.
.une extension géographique (le prestataire des services financiers, en particulier la banque, n’est plus contrainte d’offrir ses services sur une base régionale. Son accessibilité aux différents canaux électroniques lui permet d’offrir ses services partout dans le monde). .différenciation des produits (grâce à l’implantation de réseau internet au sein du secteur bancaire, le choix de produit qui convient le mieux au client devient de plus en plus facile à deviner puisque les services offerts sur le site internet sont caractérisés par la nouveauté, la diversité, la différenciation la personnalisation et la qualité). .la gestion de la relation clients banque (l’évolution des TIC qu’a connu le secteur bancaire a largement avantagé la relation entre la banque et ses clients. Cette relation a été de plus en plus renforcée et cela, grâce à un simple contact personnalisé et rendu facile par les NTIC. Avec l’émergence de ces technologies, notamment internet, les banques ont mis en place des services visiblement focalisés sur la satisfaction du client). .la simplicité d’utilisation (les informations sont claires et compréhensibles, la facilité et la rapidité d’exécution des opérations est garantie). | l’information, ils peuvent vérifier leurs comptes en un seul clic). .l’internet réduit l’importance de facteur géographique (le client a donc la possibilité d’effectuer rapidement et aisément des opérations bancaires depuis son domicile, et de partout dans le monde pour peu qu’il dispose d’une connexion internet). .Les fonctionnalités et les possibilités proposées aux clients sont de plus en plus nombreuses (les applications se sont enrichies au fil des années et proposent maintenant tout un panel d’information et de fonctions permettant une gestion de plus en plus complète, le client peut consulter le solde de son compte, obtenir un relevé de son compte… etc.). .l’économie important de temps (par l’automatisation du tacitement des services bancaires et l’introduction d’un outil d’entretien facile pour gérer l’argent du client). |
Section 11:
Les points sensibles de l’e-banking
. L’absence de l’agence : le besoin d’interaction humain est défini comme « le désir de maintenir le contact personnel pendant une rencontre de services », actuellement, l’utilisation de l’e-banking par définition élimine cette interaction interpersonnelle.
L’absence prolongée du contact interpersonnel est soupçonnée d’éroder l’attachement émotionnel du client envers l’entreprise, d’augmenter la probabilité d’abandon.
. Confiance : la notion de confiance intervient, elle concerne l’assurance qu’ont les parties dans la transaction réalisée. De plus, la confiance inclut aussi la problématique de la vie privée. Un défi à relever reste encore pour les prestataires de services financiers en ligne : celui de la gestion des risques nouveaux dus à l’apparition de cette forme de distribution.
. Complexité et sécurité : la complexité concerne la facilité de réaliser une transaction. L’un des challenges inhérents à toute solution informatique est sa capacité à s’adapter à l’évolution rapide de ce domaine. L’un des points les plus critiques concerne particulièrement la sécurité des applications. La sécurité de services on-line est compromise à travers deux réseaux du système bancaire (interne et externe).
. Gros retrait immédiat impossible : les retraits se limitent aux distributeurs et sont donc limités.
. La banque à distance ne substitue pas la banque traditionnelle : car si elle plait à une clientèle active qui est jeune, elle ne plait pas aux adultes, car il s’est avéré que le consommateur, au fur et à mesure qu’il avance en âge, manifeste une plus grande résistance aux changements.
. L’internet reste lent : le haut débit n’est pas généralisé, le temps de téléchargement peut s’avérer long. Par ailleurs, l’ergonomie des sites est souvent insuffisante et la navigation est parfois complexe.
Section 12:
M-banking
Le Mobile banking est un moyen de communication utilisant le téléphone portable qui s’est très fortement répandu ces dernières années,
Section 13:
Définition de m-banking
Le mobile banking est l’ensemble des techniques qui permettent d’effectuer des opérations bancaires à partir d’un ordinateur, d’une tablette ou d’un Smartphone. Il s’agit
d’une mise en relation technique, à distance et sans fil d’une institution financière avec ses clients.1
Une banque mobile désigne une structure qui propose des services bancaires principalement accessibles et pilotables via une application Smartphone. Initialement, ces applications mobiles servaient à adapter la configuration et la lecture des sites internet traditionnels aux terminaux mobiles. L’usage de plus en plus prépondérant du mobile dans les actes du quotidien a amplifié l’intérêt des applications dans la plupart des secteurs d’activité, dont le secteur bancaire.2
Section 14:
Les applications de m-banking
. WAP Banking
Le Wireless Application Protocol (WAP) (protocole d’application sans fil) Banking permet d’accéder au compte bancaire par l’intermédiaire de l’Internet mobile.
La sécurité des transactions effectuées par ce procédé est traitée tout comme la sécurité d’application web, avec l’envoi d’informations chiffrées depuis le mobile. Cette forme d’opérations mobiles convient aux combinés de modèles récents qui soutiennent les technologies WAP, GPRS, 3G ou EDGE.
Cette technique peut être déployée de deux façons :
– Soit par site web réparti entre la carte SIM du client et le serveur de la banque (certaines pages web logent dans la carte SIM du client) ; à cet effet les informations fournies sont envoyées via une connexion Internet vers le serveur de la banque qui les traite et renvoie le résultat.
-Soit par site web centralisé au niveau du serveur de la banque ; à cet effet le client établit une connexion Internet entre le serveur web du client et sa carte SIM avant toute sollicitation de service.
Section 15:
SMS Banking
Le SMS-Banking est une branche de l’E-Banking qui combine le SMS et le téléphone mobile. A ce titre, les clients de la banque peuvent gérer leur compte, visualiser leurs soldes,
1https://banque.meilleurtaux.com/banque-en-ligne/actualites/2016-decembre/mobile-banking.html consulté le 25/05/2018 à 15h01
2https://www.banques-en-ligne.fr/questions-reponses/questions-frequentes/qu-est-ce-qu-une-banque-mobile.html
consulté le 24/05/2018 à 14h23
demander des chéquiers, faire des virements, payer des factures et d’autres transactions bancaires en utilisant leur téléphone mobile.
Les utilisateurs de mobile banking dans le monde devraient passer de 1,2 milliards de personnes fin 2016 à 2 milliards d’individus en 2021.
Ainsi selon la dernière étude menée auprès de 15.000 utilisateurs dans le monde et publiée par le Mobile Ecosystème Forum , 69% des utilisateurs mobiles ont recours au m-banking et 65% ont effectué une transaction via mobile.1
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1http://www.univ-oran2.dz/images/these_memoires/FSC/Magister/TMSC-21/MEMOIRE%20en%20WORD/4-%20Chapitre%202.docx consulté le 24/05/2018 à 12h18. ↑
2HEDIDAR Aymen : «conception et réalisation d’une application mobile m-banking », master, Université virtuelle de Tunis, 2011-2012, p.11. ↑
3 BOUCHELIT Rym : « les perspectives d’e-banking dans la stratégie e-Algérie 2013 », thèse doctorat, université Abou bakr belkaid, Tlemcen, 2014-2015, p.p.92-100. ↑
Questions Fréquemment Posées
Comment les TIC impactent-elles le fonctionnement des banques?
Les TIC impactent le fonctionnement de la banque et le déroulement de l’activité bancaire au niveau interne et au niveau externe.
Qu’est-ce que l’e-banking?
L’e-banking peut être décrit comme terme «parapluie», il est utilisé de manière interchangeable lorsque les gens se réfèrent à une ou plusieurs formes ou des composants de e-banking, tels que : la banque virtuelle, la banque en ligne, le cyber-banking, le net-banking, l’interactive-banking, le web-banking, le phone-banking, le PC-banking et la banque électronique à distance.
Quels sont les avantages de l’adoption des TIC par les banques?
Les établissements bancaires optimisent leurs coûts de production et maximisent leurs profits grâce à la personnalisation de leurs approches, ce qui facilite aux clients l’accès aux offres bancaires.