La demande de crédit: les clients professionnels et les non-prof
Section 2 :
La demande de crédit
A- La clientèle des banques
La banque est une firme de service, Elle exerce plusieurs activités en faveur de sa clientèle. Le client c’est lui qui fournit les ressources nécessaires à la banque, c’est lui qui utilise les produits et services de la banque, elle cherche à adapter la gamme de ses produits et services aux besoins et aux attentes des clients et des prospects.
La banque se positionne à tous les niveaux d’intervention envisageable, quel que soit la catégorie de clientèle. Elle propose des comptes spécifiques et des services attachés et elle met à la disposition du client des moyens de paiement.
1- Les professionnels
ce sont des clients qui possèdent l’expérience , les connaissances et les compétences nécessaires pour prendre leurs propres décisions d’investissement et des valeurs correctement les risques en cours , les clients professionnels ne bénéficient que des règles de protection allégées.
entant que client professionnel , il vous est accordé une protection moindre que si vous étiez catégorie entant que client non professionnel en particuliers :
- il est probable que vous recevez moins d’information concernant nos service ou tout investissement par exemple : (les coût , les commissions , les droits et les frais..).
- lorsque nous évaluons le caractère approprié d’un produit ou d’un service , nous somme en droit de supposer que vous avez la connaissance et l’expérience suffisante pour comprendre les risques en cours.
- si nous sommes tenus d’évaluer l’adéquation d’une recommandation personnelle qui vous est faite , nous somme en droit de supposer que vous avez l’expérience de la connaissance suffisante pour comprendre les risques en courus et sommes parfois en droit de supposer que vous avez la capacité financière de supporter les risques d’investissement.
- en remplissant nos obligations de meilleur exécution , nous ne somme pas tenu de considérer le coût total de la contra action comme étant le facteur le plus important pour obtenir la meilleur exécution en votre nom.
- si nous devions vous fournir des extraits de courte période nous ne sommes pas tenus de vous les fournir aussi fréquemment qu’aux clients non professionnels.
- il est probable que vous jouissez de droits plus limité pour la compensation de perte dans le cas de notre faillite , sous tout régime sous le droit national pour le paiement d’une compensation.
2- Les non – professionnels
On dit aussi clients de détail. Il s’agit des particuliers, ainsi que des petites et moyennes entreprises établis dans le canton et ce pour leurs besoins usuels, tels que comptes salaires, paiements, opérations courantes, etc.
Cette clientèle traite essentiellement avec les grandes banques commerciales, mais également avec des établissements, parmi les clients non professionnels. Il s’agit : les mineurs, et les incapables majeurs.
- Les mineurs : Toute personne de moins de 18 ans est mineure et doit de ce fait être remplacée dans la plupart de ses actes par son représentant légal : parents ou tuteur.
La loi énonce à cet effet : « toute personne est considéré comme mineur quiconque n’a pas atteint l’âge de la majorité et précise que l’âge de la majorité et fixer à 20 ans grégoriennes révolues ».
- Emancipation : le mineur peut être émanciper dés l’âge de 18 ans par son tuteur , s’il est jugé apte être affranchie de la tutelle , il peut alors exercer un commerce sous certaines conditions.
- Les incapables majeurs : le dément, le prodigue, et le faible d’esprit. « toute personne majeur par son état civil , mais les mineurs débarrassées en raison d’une alternation chargé de ses faculté mentale ou corporelle , le mettant dont l’impossibilité de veiller à ses intérêts et d’assurer la vie quotidienne ».