Les banques commerciales en RDC : Brève présentation - WikiMemoires

Les banques commerciales en RDC : Brève présentation


Les banques commerciales en RDC : Brève présentation
Analyse factuelle de la rentabilité financière des banques commerciales en RDC – Chapitre 2 :
Ce chapitre a pour objectif de vérifier l’application du modèle de Dupont dans les banques afin d’identifier la variable la plus significative pouvant expliquer la variabilité de la rentabilité financière.
Il se subdivise en trois points : le premier point présente brièvement les 14 banques commerciales; le deuxième, élucide la démarche méthodologique et la spécification du modèle économétrique; le troisième point, présente et interprète les principaux résultats des différents tests statistiques.
Pour atteindre notre objectif, le chapitre s’est subdivisé en trois points :
Le premier point, intitulé « Brève présentation des banques commerciales en RDC » a permis de connaitre les caractéristiques de chaque banque sous étude telles que la raison sociale, l’effectif du personnel, le nombre d’agences, etc.
Le deuxième point, intitulée « Approche méthodologie et spécification du modèle économétrique » a décrit la manière dont nos hypothèses seront vérifiées ainsi que la spécification théorique et économétrique du modèle de Dupont; ce qui nous a permis d’élaborer un tableau prédictif des signes attendus sur nos variables explicatives.
Le troisième point, intitulé « Analyse économétrique de la rentabilité financière des banques commerciales en RDC » a permis d’identifier à partir de l’approche méthodologique retenue, le taux de marge nette (RCOM) comme étant la variable la plus significative pour toutes les deux catégories des banques mais également, le coefficient de fonds propres comme variable pouvant expliquer la différence des rentabilités entre les banques locales et les banques étrangères.
Le chapitre suivant examinera de plus près les résultats afin de trouver les causes des problèmes constatés et proposer des pistes de solution.
 

I. Brève présentation des banques commerciales en RDC

Les banques commerciales en RDC
Notre étude porte sur 14 banques commerciales (dont 4 banques locales et 10 banques étrangères) sur une population totale de 176 banques en République Démocratique du Congo. Nous présentons pour chaque banque, un aperçu historique ainsi que quelques indicateurs de performance financière7:

A. Présentation des banques locales au Congo

Les banques commerciales en RDC - Banque Commerciale au Congo (BCDC

Banque Commerciale au Congo (BCDC)

A été créée le 11 janvier 1909 sous la dénomination sociale de la Banque du Congo Belge et à son siège social à Kinshasa (RDC).
Société Anonyme dont la structure de l’actionnariat se résume comme suit : Etat Congolais (25,53%); George Arthur FORREST et sa famille (66%); autres actionnaires (7,94%). La BCDC avait un effectif du personnel de 526 agents au 31 décembre 2013.
L’exercice 2017 s’est clôturé avec un bénéfice net d’environ 8 302 326 USD (1$=1591CDF); un total bilan de 706 278 441 USD; des fonds propres de 73 096 166 USD et in fine, une rentabilité financière de 11%.
Le rapport d’étude sur le secteur bancaire publié par Deloitte en 2017, classe la banque parmi les meilleures banques en part de marché, soit 16% (PNB) et 15% (Crédits octroyés).
banques locales au Congo - Rawbank

Rawbank :

Créée en 2002 en République Démocratique du Congo sous la forme juridique d’une société anonyme par le groupe Rawji.
En 2015, la banque avait un effectif du personnel de 1373 agents. Elle cible des segments de clientèle jeune et s’intéresse aux PME. Actuellement, la société est leader du marché en 2016 avec une part de 19% (PNB) et 21% (Crédits octroyés); classée N°1 pour la plupart des indicateurs de performance financières (Total Bilan, Mobilisation de dépôts, Fonds propres). Toutefois, la banque affiche des rentabilités financières faibles par rapport aux concurrents.
banques locales au Congo - SOFIBANQUE

SOFIBANQUE

Débute ses activités le 1er janvier 2010 avec une seule agence à Kinshasa. Actuellement, elle dispose de plusieurs agences à Kinshasa, Matadi, Lubumbashi, Kolwezi, Mbuji-Mayi, et Goma. A travers ses activités de « Retail Banking », elle offre toute une gamme de produits financiers traditionnels (Dépôts, crédits et moyen de paiement) adaptés aux besoins de sa clientèle de particuliers, professions libérales, ONG et PME/PMI.
Lors de trois premiers exercices comptables, SOFIBANQUE a eu à réaliser des pertes. De 2013 à 2017, elle fait partie des banques les plus rentables en RDC avec des ROE à deux chiffres.
Les banques commerciales en RDC - Trust Merchant Bank (TMB

Trust Merchant Bank (TMB) :

Créée en 2004 par Robert Lely dont le siège social est à Lubumbashi. Elle s’appuie sur un réseau de plus de 90 agences et guichets repartis sur 31 villes dans 20 des 26 provinces de la RDC. L’exercice 2017 se clôture avec un bénéfice net d’environ 7 761 449 USD; un total bilan de 648 943 013 USD et une rentabilité financière de 10%.
Il y a déjà une décennie que TMB ne cesse de réaliser des ROE positifs. En 2014, elle a eu à atteindre une ROE de 18%.

B. Présentation des banques étrangères

Access Bank
Access Bank
Est une banque du Nigéria, créée en 1989 dont le siège social est à Lagos. Elle a commencé ses activités en RDC et son siège social est situé à Kinshasa.
La banque est soumise à la législation bancaire applicable en RDC. Ces huit dernières années se caractérisent par des chiffres assez rouges. Access Bank RDC clôture l’exercice comptable 2017 avec une perte nette d’environ 549 702 USD.
AfrilandFirst Bank

AfrilandFirst Bank :

Est une banque universelle camerounaise créée en 1987 dont le siège social est situé à Yaoundé. Elle a des filiales en Guinée équatoriale, Liberia, Sud-Soudan, Sao Tomé-et-Principe, Benin et Zambie. La toute première agence en RDC a ouvert ses portes en 2006.
De 2010 à 2017, la banque a eu à réaliser en moyenne, une rentabilité financière de 6%. L’exercice 2017 s’est clôturé avec un bénéfice net d’environ 3 564 546 USD.
Bank Of Africa (BOA

Bank Of Africa (BOA)

Est une banque sénégalaise créée en 1982 dont le siège social est à Dakar. Coté au BRVM. Depuis 2010, BOA est majoritairement détenue par BMCE BANK (Banque Marocaine du Commerce Extérieur. En RDC, elle a eu à commencer ses activités depuis le 2 avril 2010 sous forme de société anonyme.
Elle compte actuellement un réseau de 16 agences dont 9 à Kinshasa et 7 autres en province. En moyenne, de 2010 à 2017, la banque a réalisé une ROE négatif de 10%.
BGFI Bank

BGFI Bank :

Créée en 1971 sous forme d’une succursale de Paribas Gabon à Libreville. En 1996, elle devient la Banque Gabonaise et Française Internationale.
Elle commence ses activités en RDC depuis 2010; la banque emploie 122 personnes en 2013 et compte 7 agences en RDC. Depuis 2011, BGFI réalise en RDC des ROE à deux chiffres; sauf en 2014 où elle a réalisé une ROE de 2%.
Néanmoins, elle fait partie des banques panafricaines les plus rentables car la ROE moyenne de 2010 à 2017 est de 14%.
Ecobank

Ecobank :

Créée en 1985 dont le siège social est à Lomé (Togo). Elle est présente dans 36 pays d’Afrique de l’ouest, central et de l’est. Elle commence ses activités en 2008 en RDC (Kinshasa).
Ecobank RDC a été rentable de 2010 à 2015. Mais les deux derniers exercices se clôturent avec des rentabilités négatives. En 2017, elle a eu à réaliser une perte nette d’environ 7812 755 USD.
banques commerciales en RDC - FBN Bank (BIC)

FBN Bank (BIC) :

Est une filiale de First Bank of Nigeria Limited. Elle commence ses activités en RDC en 1994 sous la raison sociale de Banque Internationale de Crédit (BIC) jusqu’à septembre 2014.
De 2010 à 2015, FBN réalisait des ROE à 2 chiffres. En 2016 et 2017, elle a eu à réaliser des résultats négatifs.
banques commerciales au Congo - Procrédit Bank Congo (Equity

Procrédit Bank Congo (Equity) :

Est une banque créée au Kenya (Nairobi) . Elle opère en RDC depuis 2005; jusqu’à septembre 2015 elle portait la dénomination sociale de Procrédit Bank Congo, ancien actionnaire majoritaire).
De 2010 à 2017, elle a eu à realiser en moyenne, une rentabilité financière de 4,7%.
Byblos Bank

Byblos Bank

Byblos Bank est une banque libanaise créée en 1963 à Beyrouth au Liban. Au 31 décembre 2018, elle exploite 88 succursales au Liban. Durant les 6 derniers exercices (2010 à 2015), Byblos Bank a été moins rentables avec une ROE de -2%
Citigroup

Citigroup

Est en RDC depuis 1971; elle est la première banque internationale à ouvrir ses portes dans le pays. En moyenne, elle a une rentabilité financière de 3,3% de l’exercice 2010 à 2017.
Standard Bank

Standard Bank

A été créée en 1862 par John Paterson dont le siège social est à Johannesburg (Afrique du sud). Elle est détenue à 20,1% par la Industrial and Commercial Bank of China et à 11,9% par le fonds de gestion des pensions du secteur public sud-africain.
Elle opère en RDC depuis 1992 à la suite de l’acquisition d’ANZ Grindlays Zaïre qui existait depuis 1973.
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6 Nous n’avons pas pu obtenir les données de la Banque Internationale Pour l’Afrique au Congo (BIAC). Nous avons exclu United Bank of Africa (UBA) de notre échantillon pour avoir un panel cylindré puisque la banque a commencé ses activités qu’en 2011.
7 Ces informations proviennent des sources diverses : Wikipédia, rapports annuels des banques, site web des banques, rapports d’études.


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