types de crédit bancaire et cycle de vie du crédit bancaire

  1. Gestion du risque de crédit au Crédit Agricole
  2. Le crédit bancaire : Définition du crédit bancaire
  3. types de crédit bancaire et cycle de vie du crédit bancaire
  4. Le risque bancaire: Définition et typologie des risques
  5. Problématique du risque crédit
  6. L'étude de la demande de crédit : l’analyse de l'emprunteur
  7. Identification des besoins de financement et analyse de crédit
  8. Prise de décision d'octroi du crédit : Examen et garanties
  9. Gestion et suivi des remboursements des crédits octroyés
  10. Les systèmes experts : Décision l'octroi de crédit
  11. Modèles de scoring : Construction du système de scoring
  12. La cotation et le système de rating des entreprises
  13. L'objet du modèle de risque crédit
  14. Construction et Paramètres du modèle de risque de crédit
  15. Typologie des modèles internes de gestion de risque crédit 
  16. Les outils de transfert de risque de crédit en nom unique
  17. Le transfert de risque de crédit : les différents modèles
  18. Les instruments de transfert du risque de crédit du portefeuille
  19. Les accords Bâle II et la gestion du risque crédit
  20. Le système bancaire : caractéristiques et acteurs
  21. La gestion du risque dans le secteur bancaire
  22. Crédit Agricole du Maroc, stratégie et structures du CAM
  23. Portefeuille crédit : la structure du portefeuille de crédit
  24. Structures, processus de gestion du crédit et système de décision
  25. Approche de gestion du risque (clientèle des agricultures)
  26. Les limites du système de gestion du risque actuel
  27. Nouvelle politique de gestion de risque crédit
  28. Mise à niveau des ressources du système risque
  29. Modernisation des outils de gestion du risque
  30. Audit des engagements, garanties : Gestion du risque crédit
  31. Implémentation de l'approche standard Bâle II

2- Typologie des crédits bancaires :

Plusieurs types de crédit bancaire peuvent se distinguer selon le critère retenu par l’analyste en l’occurrence : l’objet, la durée et les caractéristiques.

a- Selon l’objet du crédit

Les crédits pour les particuliers : (personnes physiques)

  • Crédit-bail (leasing, location –vente)
  • Crédit à la consommation (affecté, personnel, revolving)
  • Crédit immobilier (Epargne logement)

Les crédits pour les entreprises et les professionnels :

  • Crédit d’exploitation (escompte, faculté de caisse, affacturage, Credoc)
  • Crédit d’investissement (prêt d’équipement, crédit-bail)

b- Selon la durée du crédit :

–   Crédit à très court terme (jusqu’à 3 mois)
–   Crédit à court terme (jusqu’à 2 ans)
–   Crédit à moyen terme (jusqu’à 7ans)
–   Crédit à long terme (jusqu’à 20 ans)
–   Crédit à très long terme (au-delà de 20 ans, voire perpétuel.

c- Selon la forme du crédit (les caractéristiques) :

–   Monnaie : En Monnaie nationale, en devises étrangers ;
–   Mode d’amortissement : constant, à annuité constante ou remboursable infinie,
–   Type de taux : A taux fixe, à taux variable ou indexé, à taux variable capé,
–   Mécanisme : permanent ou revolving, sur ligne de crédit ;
–   Contrat : sur compte débiteur, sur contrat de prêt, emprunt obligation, en pool,
–   Garantie : En blanc, garanti.

3- Cycle de vie d’un crédit bancaire :

Le cycle de vie d’un crédit est différent selon la nature du crédit. Toutefois, on peut distinguer des phases communes à tous les types.

a- Etude et Mise en place

Remboursement du créditCette phase d’instruction de dossiers comporte une série d’activités :

  • Formulation Demande du client
  • Analyse des dossiers
  • Prise de décision
  • Prise des garanties
  • Déblocage du crédit en cas de crédit par décaissement

b- Remboursement du crédit :

Le second processus s’articule autour des activités suivantes :

  • Appel d’échéances
  • Remboursement d’échéances normales
  • Remboursement anticipé des échéances
  • Clôture et délivrance des mains levées

c- Recouvrement

Le recours à la troisième phase s’opère généralement selon la logique suivante :

  • Constatation des impayés
  • Renégociation des conditions
  • Classement des crédits en créance douteuse
  • Contentieux

Lire le mémoire complet ==> (Gestion du risque de crédit au Crédit Agricole)
Option : Economie et Gestion
Faculté des sciences Juridiques, Économiques et Sociales

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