Avantages et inconvénients des moyens de paiement - WikiMemoires

Avantages et inconvénients des moyens de paiement


Les avantages et les inconvénients des moyens de paiement – Section 02 : 

Phase 01 : les avantages et les inconvénients des espaces numéraires et le chèque

01 : Les espèces numéraires :

– Les avantages :

Les espèces numéraires permanentent symétriquement des avantages :

  • v sa création ne génère pas d’endettement.
  • v elles facilitent les transactions entre les agents économiques.
  • v les pièces et les billets de banque se sont de liquidité pour gagner du temps.
  • v elle peuvent émit pour relancer l’activité si nécessaire lorsque l’économie est en récession, une stricte procédure de contrôler est à mettre en place pour éviter les surchauffes.
  • v se sont des outils pour évaluer la masse monétaire dans l’activité économique.
  • v c’est un moyen pour contrôler l’inflation, donc ce sont des moyens pour la prise de décision par la banque centrale de chaque pays.

– Les inconvénients :

Les espèces numéraires a quelque inconvénients :

  • v elle ne peuvent créer qu’en contrepartie d’un endettement supplémentaire d’au moins un agent économique public ou privé.
  • v son émission est fonction de la conjoncture économique et un effet amplificateur et non régulateur des cycles,quand l’économie est déprimée les agents économiques ne veulent ou ne peuvent pas s’endetter ,les banquiers prêtent difficilement ,à l’inverse quand l’économie est en surchauffe qui elles peuvent à terme se révéler dépressives .

02 : Le chèque :

– Les avantages du chèque :

  • v le chèque matérialisé et constitue un titre de créance qui peut être présenté en cas de litige.
  • v il n’est y a pas des frais bancaires.
  • v il permet a son détenteur de gagner le temps ou lieu d’utiliser une grande somme des pièces métallique ou des billets de banque.
  • v c’est un instrument pour faciliter les transactions entre les agents économiques
  • v le paiement par chèque est valable même au niveau international
  • v l’utilisation du chèque elle diminue le risque de vole

– Les inconvénients du chèque :

  • v l’initiative appartient entièrement à l’acheteur
  • v le compte il peut être non approvisionné
  • v le délai d’acheminement du chèque par la oie postale augmente d’autant le délai de paiement (risque de perte également)
  • v le délai de recouvrement peut être long lorsque le chèque est libellé en devise si la banque tirée est très éloignée
  • v la réglementation relative aux chèques n’est la même dans touts les pays et laisse souvent la possibilité au tireur de faire opposition à un chèque qu’il a déjà émis sans faire état de raison exceptionnelle (perte ou de vole)
  • v l’utilisation du chèque vient de l’évolution de la technologie car actuellement les terminaux de paiement électronique ont envahi le marché et payer avec une carte de crédit et vite devenu à la mode
  • v l’utilisation du chèque est fortement déconseillée quelque soit le pays concerné compte tenu des nombreux risques incertitudes

Phase 02 : les avantages et les inconvénients de la lettre de change et la lettre de crédit :

– 01 : La lettre de change :

– les avantages de lettre de changes :

  • v elle matérialise une créance qui peut être négocier (escompter) auprès d’une banque.
  • v l’exportateur peut être assuré du paiement de ça créance en demandant l’aval de la banque de l’importateur, cette garantie bancaire n’est évidemment pas donnée automatiquement et gratuitement
  • v la lettre de change peut être transmise par endossement pour régler une dette
  • v l’effet est émis à l’initiative du vendeur et non de l’acheteur ce qui est toujours plus intéressant pour ce premier
  • v la lettre de change précisément la date de paiement
  • v elle élimine le risque de change
  • v elle au vendeur de bénéficier des avantages du droit combrières de lieu de domiciliation en cas de problème de paiement

– Les inconvénients de la lettre de change :

  • v elle ne supprime pas le risque d’impayés
  • v le délai de l’encaissement peut être long
  • v le tiré peut refuser une lettre de change
  • v les frais de timbres et des commissions sont parfois très élevés
  • v l’émission d’une traite peut être accompagnée dans certains pays de mesure légale particulière (prix, langue.)

– 02 : La lettre de crédit :

– Les avantages de la lettre de crédit :

v le premier avantage de la lettre de crédit est la réduction du risque :

L’exportateur vend ces marchandises sur la promesse de paiement d’une banque plutôt que d’une entreprise commerciale, l’exportateur et aussi dans meilleure situation quand aux possibilités de change de devises produites par la vente car les banques sont mieux placées que l’importateur pour connaître les conditions de change et la réglementation.

  • v l’endossement d’une commande à une lettre de crédit irrévocable facilité l’obtention d’un préfinancement de l’exportation dans le pays de l’exportateur
  • v approche sécurisée des relations commerciales à l’international
  • v alternative au crédit documentaire pour des relations commerciales connues et récurrentes
  • v un engagement limité dans le temps
  • v simplicité de mise en place et de gestion
  • v une garantie adaptée pour un courant d’affaires ou des opérations ponctuelles avec des partenaires connus et récurrents

– Les inconvénients de la lettre de crédit :

  • v les commissions facturées par la banque de l’importateur
  • v il aussi le risque que la lettre de crédit soit imputée sur la ligne de crédit ouverte à l’importateur par sa banque
  • v le revers de la souplesse rédactionnelle est le risque d’imprécision qui peut entraîner des difficultés dans la mise en oeuvre de la lettre de crédit

Phase 03 : les avantages et les inconvénients de différents types de virement :

01 : Le virement :

– Les avantages du virement :

  • v pas de risque de falsification, de perde ou de vole
  • v le virement est rapide, sûre et peu coûteux

– Les inconvénients du virement:

  • v c’est l’acheteur qui garante l’initiative du paiement, ce dernier peut être lent si le virement est effectué par courrier
  • v le virement est particulièrement adapté lorsque le courant d’affaires est régulier et avec des clients d’une bonne solvabilité.

02 : Les avantages et les inconvénients du virement bancaire international :

– les avantages :

  • v la sécurité du transfert est assurée grâce à des procédures de contrôle très sophistique
  • v ce virement est rapide et ne coûte pas chère
  • v son utilisation est très facile
  • v le système en fonctionne en continu et assure une traçabilité de l’opération

Les coûts dans le virement bancaire international :

Les frais et les commissions relatifs au virement international de subdivisent en deux parties, la première concerne les frais au profit du la banque qui émet le virement, il seront le plus souvent à charge de l’importateur la deuxième est réclamé par le banquier qui réceptionne le paiement, cette deuxième partie est supportée par l’importateur, selon les arrangements pris entre eux et la notification faite à la banque qui enverra les fonds

Les coûts se composent principalement d’une commissions de charge d’une commission d’encaissement, ces deux commissions sont caractérisés par un tarif dégressif, variant en fonction du pays, a cela il faut ajouter les frais de transmission par Swift (si l’entreprise y recourt) qui varient selon la banque le pays de destination et en fonction de la rapidité demander (ordre normal ou urgent)

03 : Les avantages et les inconvénients du virement Swift :

– Les avantages :

  • v bonne sécurité à la pointe de la technologie : en introduisant IPS, Swift conserve sa place de leader en matière de fourniture de service de messagerie financière la plus sécurité
  • v option de résilience améliorée : vous pouvez mettre en oeuvre votre connectivité SWIFT de manière totalement résiliente, en faisant appel à plusieurs partenaires réseau
  • v une rapidité de paiement avec une universalité
  • v souplesse et simplicité des formalités du réseau Swift
  • v peu coûteux : les commissions bancaires liées au paiement par un virement Swift sont très minimes

Les inconvénients du virement Swift :

  • v son émission est sur l’initiative de l’acheteur
  • v avec un risque de change éventuel
Les avantages et les inconvénients du prélèvement bancaire :
01 : les avantages :

v une rapidité d’exécution de virement
v souplesse et simplicité des formalités
v bonne ambiance commerciale

02 : les inconvénients :
  • v émission à l’initiative de l’acheteur
  • v les frais bancaires surtout les commissions bancaires elle sont parfois très élevés.
  • v un risque de provision insuffisante.

En fin, et dans le cadre de premier chapitre qui présente les différents moyens de paiement, les espèces numéraires jusqu’à les différents types de virement, et après la définition et la description des avantages et inconvénients de chaque mode de paiement, le virement en général il reste le mieux moyen de paiement utilisé dans les différents transactions, grâce à ces nombreux avantages surtout la rapidité d’exécution avec la bonne sécurité et simplicité des formalités.

Il est important de définir la relation entre la banque et les entreprises dans l’activité économique, pour ce bute, ce chapitre il présente une brève explication pour qui concerne la relation entre le secteur bancaire et les différents sociétés Algériennes.

Dans ce chapitre nous présentons la relation juridique et financière entre banque – entreprises et les techniques de paiement appliquées en Algérie et leur risque et leur couverture.

Les differents modes de paiement


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